В статье мы рассмотрели отличия платежных систем. 3х международных — Visa, MasterCard, UnionPay и российской МИР. Разобрали статусы и преимущества карт, отличия премиальных карт.
Отличия платежных систем
Visa
Американская платежная система. Все процедуры связанные с конвертированием валюты через нее проходят с использованием долларов США.
В настоящее время ее принято считать ведущей мировой платежной системой, что совсем не удивительно, ведь к ней подключены более 200 стран (а это почти миллион банкоматов!). Также по последним данным больше половины оборота денег финансовых организаций принадлежит именно Визе . Она является одной из самых надежных платежных систем на планете.
Однако с 2022 года Visa приостановила свою работу в Российской Федерации. Все карточки этой платежной системы, выпущенные банками РФ продолжают действовать, но только на территории нашей страны. Использовать их при оплате покупки за границей или в иностранном интернет-магазине не получится.
MasterCard
В отличие от Visa, является европейской платежной системой. Здесь возможна конвертация не только в доллары, но и в евро. Также MasterCard, в сравнении с американским конкурентом, лучше заботиться о защите информации о клиентах. По статистике утечек данных у этой компании меньше.
Основное преимущество этой платежной системы — широкий выбор «статусов» дебетовой карты (от MasterCard Mass до премиальных вариантов).
Главный недостаток — как и у Визы, невозможность использовать выпущенную в России карту за рубежом из-за европейско-американских санкций.
UnionPay
Китайская платежная система, которая стала пользоваться большой популярностью в России после приостановки деятельности Visa и MasterCard.
Основное преимущество, отличающее ее от всех остальных платежных систем на данный момент, — возможность оплачивать покупки в иностранных государствах, даже если карта выпущена российским банком. UnionPay сотрудничает более чем со 180 странами мира, в том числе с Великобританией, США, Францией, Германией и т.д. Россияне, которые собираются посетить эти государства, могут оформить карту UnionPay и не беспокоится о то, как они будут оплачивать покупки за границей.
Однако, к сожалению, в настоящее время карты этой платежной системы выпускает очень ограниченное число банков. Среди них: Газпромбанк, Россельхозбанк, Почта Банк, Зенит, Солидарность, Примсоцбанк.
МИР
Российская платежная система. Оформить карту МИР можно практически в любом банке нашей страны, однако действовать она будет далеко не везде: ей можно оплатить покупки только в России, Беларуси, Вьетнаме, Южной Корее, Армении, Киргизии, Казахстане и Таджикистане.
Статусы карт Visa
| Electron | Карта самого первого (начального) уровня обслуживания с базовым набором возможностей и функций. На ней, как и на любой другой дебетовой карте, можно хранить деньги, а также с ее помощью можно оплачивать покупки. Все денежные операции по этой карте банк подтверждает в режиме онлайн. Также на Visa Electron установлены достаточно низкие лимиты на снятие денег, а возможность оплачивать интернет-покупки есть не всегда (это зависит от банка-эмитента). Однако есть у нее и весомое преимущество — низкая стоимость обслуживания (обычно не больше 400 рублей в год). Именно поэтому многие клиенты выбирают Visa Electron, несмотря на ее очень ограниченный функционал. |  |
| Classic | Похожа на Visa Electron, но обладает бóльшим количеством функций. Например, с ее помощью вне зависимости от банка-эмитента можно рассчитываться в интернет-магазинах. Еще одно значимое отличие от предыдущей карты — проведение оффлайн-авторизации: для совершения транзакции не нужно ждать одобрения банка, необходимая сумма просто спишется со счета клиента. Лимиты на снятие средств здесь выше, чем в предыдущем случае, но при этом обслуживание стоит дороже. |  |
| Gold | Первый тип премиальных карт Visa. Выполняет все основные функции дебетовок, а в качестве бонуса дает возможность: ✔ Заменить утерянную карту в срочном порядке; ✔ Получить юридическую помощь в круглосуточном консультативном центре; ✔ Экстренно снять деньги со счета. |  |
| Platinum | Сохраняет все функции предыдущего типа, а также дает дополнительные возможности. Среди них: ✔ «Защита товара» — если в течение 90 дней после покупки, оплаченной Visa Platinum, товар потеряется, сломается или будет украден, клиент может вернуть за него деньги; ✔ Расширенная гарантия — гарантийный срок на товары, оплаченные этой картой, увеличивается до 2 лет. |  |
| Signature | В дополнение к функционалу карт Gold и Platinum дает клиенту следующие возможности: ✔ Оформить страховку для путешествий (можно получить до 1 млн. $); ✔ Подключить консьерж-сервис, т.е. услуги личного помощника, который будет бронировать столики в ресторанах, покупать билеты, напоминать о важных встречах, предоставлять расписание транспорта и т.д. ✔ Участие в уникальных программах лояльности (зависит от банка-эмитента). |  |
| Infinite | Карта с самой высокой стоимостью обслуживания и самыми широкими возможностями, которую могут получить только очень состоятельные клиенты с миллионными счетами. Она позволяет пользоваться всеми преимуществами предыдущих типов премиальных карт. При этом суммы страховых выплат и бонусных начислений увеличиваются в разы. |  |
Статусы карт MasterCard
| Standard | Позиционируется как карта для повседневного использования. Ее обслуживание либо полностью бесплатное, либо очень недорогое (зависит от банка-эмитента.) MasterCard Standard выполняет только базовые функции дебетовок: ✔ Оплата в терминалах; ✔ Онлайн-покупки; ✔ Хранение средств. |  |
| Gold | Карта премиум-класса. Дает своему владельцу следующие дополнительные возможности: ✔ Скидки на покупки; ✔ Приглашения на закрытые мероприятия (модные показы, выставки, фестивали и т.п.); ✔ Повышенный кредитный лимит для держателей кредитной карты Gold MasterCard; ✔ Быстрое восстановление карты в любой точке мира; Бонусы за посещение ресторанов, бутиков, а также за проживание в отелях. |  |
| World | Карта, идеально подходящая для тех, кто много и часто путешествует. Среди ее преимуществ можно выделить: ✔ Доступ к VIP-залам аэропортов за активное использование карты; ✔ Медицинскую страховку на сумму до 60 тыс. €; ✔ Программу «Бесценные города», которая дает возможность получать подарки, бонусы, приглашения и т.п. от партнеров платежной системы (это могут быть театры, отели, рестораны и т.д.) в 38 крупнейших городах планеты. Среди них: Рим, Париж, Нью-Йорк и др. |  |
| Platinum | Относится к разряду элитных банковских продуктов. Может выпускаться как в виде дебетовой, так и в виде кредитной карты. Держатель Platinum MasterCard может пользоваться следующими привилегиями: ✔ Индивидуальное обслуживание в банках по всему миру; ✔ Возможность обратиться в службу поддержки и получить ответ на свой вопрос в любое время суток; ✔ Возможность за границей получать информацию, необходимую для работы карты, на любом языке; ✔ Особые условия при оформлении медицинской страховки для путешествий; ✔ Преимущество при прохождении контроля в аэропортах (действует не во всех странах). |  |
| World Black Edition | Премиум-карта для самых требовательных клиентов. В ее функционал входит: ✔ Индивидуальное обслуживание в банке на премиум-уровне; ✔ Служба «консьерж» (личный помощник); ✔ Бесплатное страхование; ✔ Отдельная телефонная линия для связи со службой поддержки; ✔ Скидки на покупки в интернет-магазинах, оплату такси и многое другое. |  |
| World Elite | Карта с уникальным набором возможностей и сервисов, которые нужны любому заядлому путешественнику: ✔ Кешбэк и бонусы с каждой покупки; ✔ Особая программа страхования путешественников, которая подходит для получения визы и возмещает все медицинские расходы; ✔ Возмещение стоимости потерянного багажа; ✔ Льготные курсы обмена валют; ✔ Повышенные ставки по вкладам (зависит от банка-эмитента); ✔ Доступ в VIP-залы аэропортов. |  |
Как открыть карту Visa/Mastercard, работающую за границей?
Карты Visa и Mastercard, выпущенные в России, не работаю за рубежом. Ими не получится оплатить иностранные сервисы или интернет магазины. Чтобы помочь вам найти выход из этой ситуации, мы составили список посредников, которые оформляют карты этих платежных систем в банках других стран.
| Сервис | Характеристики | Рейтинг | Действия |
|---|---|---|---|
 CARD ME | Выпуск карт из банков стран СНГ. Доставка в Москву занимает от 3 дней, в другие регионы страны - от 5. Является оператором персональных данных, поэтому гарантирует полную анонимность по 153 ФЗ. Есть бизнес-тариф с полной поддержкой, резервными картами, доставкой в другие страны, уникальными скидками и закрытым комьюнити. expand_more Подробнее Скрыть✔ Казахстан ✔ Киргизия ✔ Центрально-азиатский регион | star 4.9 | |
 Morekart | Карты банков Казахстана, Беларуси, Киргизии, Таджикистана, Турции, которые легко пополнять из России. Карты можно использовать в России и за границей. Скидки при заказе нескольких карт. Скидка 1000 рублей по промокоду. expand_more Подробнее Скрыть✔ Беларусь ✔ Казахстан ✔ Турция ✔ Киргизия ✔ Таджикистан | star 4.7 | |
 Bankcard Express | Выпуск карт банков Казахстана, Узбекистана, Киргизии, Беларуси, Швейцарии, Турции, Франции, Англии и Бельгии. На данном сервисе можно выбрать карту под ваши задачи. Снятие наличных, ApplePay/GooglePay, SWIFT, переводы с банками РФ и так далее. Скидка 2000р по купону. expand_more Подробнее Скрыть✔ Казахстан ✔ Узбекистан ✔ Беларусь ✔ Киргизия ✔ Швейцария ✔ Турция ✔ Франция ✔ Англия ✔ Бельгия | star 4.7 | |
 PeoplePay | Открытие счетов и карт в банках СНГ: Армении, Молдовы, Азербайджана, Киргизии, Беларуси. В зависимости от выбранного банка вам будут доступны SWIFT-переводы, снятие наличных за границей, сервисы ApplePay/GooglePay, онлайн-платежи. Доставят карту в любую точку мира. Скидка 2000р по купону. expand_more Подробнее Скрыть✔ Армения ✔ Молдова ✔ Казахстан ✔ Азербайджан ✔ Киргизия ✔ Беларусь | star 4.8 |
Статусы карт UnionPay
| Instant | Моментальная неименная карта начального уровня, которую можно оформить и забрать прямо в день обращения. Выпуск UnionPay Instant в большинстве банков платный и достаточно дорогой (3 — 5 тыс. рублей), но, как правило, при ее активном использование сумма комиссии компенсируется. Среди нестандартных возможностей, которые дает эта карта, можно выделить: ✔ Кешбэк за покупки (процент зависит от банка, выпустившего карту); ✔ Бесплатные переводы; ✔ Снятие до 200 тыс. ₽ наличными без комиссии (в некоторых банках такого может не быть). |  |
| Standart | Еще одна карта со стандартным набором функций. Ее возможности практически полностью совпадают с UnionPay Instant. Однако процент кэшбека здесь обычно немного выше, к тому же эта карта именная. |  |
| Gold | Эта премиальная карта имеет почти такой же функционал, как и стандартная, но включает в себя широкий набор привилегий. К примеру, на их остаток начисляются проценты, предлагается лучшая комиссия на снятие наличных за рубежом. |  |
| Platinum | Карта для состоятельных и требовательных клиентов. Предоставляет широкий спектр уникальных опций и эксклюзивных привилегий. Держатели карт platinum имеют доступ к таким преимуществам, как: ✔ Бонусы UnionPay по всему миру; ✔ Услуги консьержа; ✔ Доступ в VIP-залы во всех крупных аэропортах планеты; ✔ Кэшбек с каждой покупки; ✔ Выгодный курс конвертации валют. |  |
| Diamond | Карта супер-премиум класса, которая позволяет своему владельцу: ✔ Получить бесплатное обслуживание; ✔ Воспользоваться бонусами для путешествий (начисление «миль» за оплату поездок и перелетов, страховка и др.); ✔ Бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру; ✔ Льготный курс конвертации при оплате за границей. |  |
Рейтинг лучших карт UnionPay
| Сервис | Характеристики | Рейтинг | Действия |
|---|---|---|---|
 «Своя»: ЮнионПей и кобейдженговые карты с МИР от «Россельхозбанка» local_fire_department ★ РЕЙТИНГ: 88 | Комиссия за выпуск именной карты — 9,5тыс.₽. Можно выбрать валюту: доступны рубли, евро или доллары. Не взимается комиссия за обслуживание. Не начисляются проценты на остаток, зато можно выбрать собственную систему кэшбека. У банка не работают SWIFT-переводы. expand_more Подробнее Скрыть✔ Программа лояльности «Урожай». ✔ Бесплатное обслуживание без дополнительных условий. ✔ Кэшбек до 15%. | star 40.5 | |
 Дебетовая UnionPay от «АТБ» local_fire_department ★ РЕЙТИНГ: 74 | Карта с лимитом на выдачу наличных до 400 000 руб. в день, но не более 1 000 000 руб. в месяц. Комиссия за выдачу 1% от суммы, но минимум 150 руб. Выпуск карты стоит 5 000 руб. Обслуживание обойдется в 399 руб, либо бесплатно при выполнении условий. expand_more Подробнее Скрыть✔ Кредитный лимит до 1 000 000 рублей в мес. ✔ Может выпускаться в рублях и юанях. ✔ Бесплатное обслуживание при соблюдении условий. ✔ Кешбэк до 7%. | star 42.5 |
Статусы карт МИР
| Моментум | Самая простая карта платежной системы МИР. Ее можно оформить в офисе банка всего за несколько минут, при этом дальнейшее обслуживание будет полностью бесплатным. Важно отметить, что такие карты, как правило, не перевыпускаются. После истечения срока их действия нужно оформить новую карту и привязать ее к старому счету. |  |
| Социальная | Специальная карта для получения всевозможных пособий от государства. Оформить ее могут только строго определенные категории граждан. Например, лица с инвалидностью, ветераны войн, пенсионеры и др. Среди преимуществ Социальной карты МИР стоит отметить: ✔ Начисление процентов на остаток средств раз в три месяца; ✔ Полностью бесплатное обслуживание. |  |
| Классическая | Выполняет все стандартные функции дебетовых карт: ✔ Снятие и внесение денег в банкоматах и кассах; ✔ Осуществление платежей; ✔ Переводы средств; ✔ Хранение денег и т.д. |  |
| Золотая | Карта повышенного уровня для более взыскательных клиентов. Часто используется в качестве зарплатной и дает некоторые дополнительные бонусы: ✔ Увеличенный лимит на вывод средств —до 300 тыс. рублей в сутки; ✔ Увеличенный лимит на проведение средств между счетами и картами — до 3 млн. рублей; ✔ Повышенные проценты в бонусных программах банков; ✔ Скидки от партнеров (в зависимости от банка-эмитента). |  |
| Supreme | Премиальная карта для тех, кто особенно ценит свой комфорт. Преимущества: ✔ 5% кэшбэк в кафе и ресторанах любого города России; ✔ Программа Mir Pass для путешественников: доступ в бизнес-залы аэропортов и вокзалов по всей стране и за ее пределами (действует не во всех государствах); ✔ Кешбэк 20% за покупки билетов на поезда «Аэроэкспресс» и Экспресс-автобусы во всех точках продаж Аэроэкспресс по карте Mir Suprem и многое другое. |  |
Рейтинг лучших карт МИР
| Сервис | Характеристики | Рейтинг | Действия |
|---|---|---|---|
 Tinkoff Black МИР local_fire_department ★ РЕЙТИНГ: 98 | Дебетовая карта для физических лиц. Обслуживание карты бесплатно при выполнении условий: наличие на счете суммы не менее 50 000 руб. в месяц. Выпуск карты бесплатный. Имеется кешбэк от 1% до 15% в зависимости от категорий. И до 30% на покупки у партнеров. Для удобства возможна доставка карты. expand_more Подробнее Скрыть✔ Бесплатный выпуск ✔ Бесплатное обслуживание (при выполнении условий) ✔ Бесплатное снятие ✔ Доставка ✔ Активная поддержка клиентов | star 4.9 | |
 Альфа-Банк МИР local_fire_department ★ РЕЙТИНГ: 96 | Дебетовая карта. Выпускается бесплатно. Обслуживание так же бесплатное. Снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка бесплатно. В сторонних банкоматах до 50 000 руб. в месяц, свыше 1.99% от суммы, но не менее 199 руб. Кешбэк до 15% от партнеров. Можно заказать доставку карты. expand_more Подробнее Скрыть✔ Бесплатный выпуск ✔ Бесплатное обслуживание ✔ Бесплатное снятие ✔ Доставка ✔ Удобное мобильное приложение | star 4.8 | |
 Газпромбанк МИР local_fire_department ★ РЕЙТИНГ: 94 | Дебетовая карта для физ. лиц. Открытие бесплатное. Обслуживание бесплатное без доп. условий. Снятие наличных бесплатное в банкоматах Газпромбанка. В других банкоматах возможно до 5 раз в мес., лимит 100 000 руб., далее 1,5% от суммы, минимум 200 руб. при условии что подключен сервис «ГПБ Плюс». Кешбэк 1,5%. Возможна доставка карты на дом. expand_more Подробнее Скрыть✔ Бесплатный выпуск ✔ Бесплатное обслуживание ✔ Бесплатное снятие ✔ Доставка ✔ Регулярные акции у банка | star 4.7 |
Что такое премиальные карты?
Премиальными называют те дебетовые и кредитные карты, которые дают клиентам какие-либо уникальные возможности. Это могут быть специальные предложения от партнеров банка, повышенные лимиты на ввод/вывод денег, бонусы за покупки/хранение денег, кэшбек и другие привилегии.
При этом премиум карты, конечно же, выполняют все те же основные функции, что и обычные карты: на них можно положить деньги и с их помощью можно оплатить любую покупку.
Видеообзоры
Обзор на карты МИР
Обзор на карты UnionPay
Сравнение Visa и MasterCard, виды карт
