Как пополнять карты Беларуси из России

Как пополнять карты Беларуси из России

Введение

Граждане России продолжают жить, учиться, работать за границей и путешествовать по всему миру. В сегодняшних условиях без банковской карты международной платёжной системы не обойтись.

Например, элементарная оплата (багаж, замена авиабилета и пр.) во многих аэропортах западных стран может оказаться неразрешимой проблемой для россиянина, так как она возможна только онлайн.

Некоторые несанкционные банки Беларуси продолжают выпускать Visa, MasterCard, UnionPay, в том числе для россиян. Тем более, что открытие счета и выпуск карты происходит с минимальными затратами и достаточно быстро для любого совершеннолетнего гражданина России, кроме госслужащих и членов их семей.

Выбор Беларуси для наших граждан очевиден:

• транспортная доступность;
• отсутствие языкового барьера;
• оформление карт по российскому паспорту;
• возможность удаленного оформления (возможно получение карты через представителя по доверенности).

В связи с санкциями в отношении России необходимо отслеживать актуальную информацию и отзывы о платежеспособности белорусских карт за рубежом. В интернете и соцсетях люди часто делятся опытом их использования. Например, в Тинькофф журнале пользователь делится советами о настройках личного кабинета, использовании настроек браузера и пр., во избежание блокировки оплаты.

Способы перевода через банки

Один из способов пополнения иностранной карты через банки — через оформление карты в местной валюте (BYN, Белкарт-Мир) в любом кредитном учреждении Беларуси. По общим правилам, для получения такой карты понадобится телефонный номер белорусского мобильного оператора. Перевести на нее российские или белорусские рубли можно используя российскую платежную систему МИР. Далее, с Белкарт-МИР через конвертацию пополняется Visa или MasterCard.

Сбербанк Онлайн

Банк предлагает перевести денежные средства в любое кредитное учреждение Беларуси в следующем порядке:

• открыть Сберегательный счёт в белорусских рублях,
• перевести деньги в приложении Сбербанк Онлайн или в веб-версии.

Комиссия за перевод — 1% (от 6 BYN до 350 BYN).

Важно! Большинство банков Беларуси за зачисление берут комиссию — около 2% от суммы.

Перевести себе за один раз можно до 1 млн. ₽., выбрав вкладку «Перевод на свой счёт», комиссия составит 1% (от 150 ₽ до 10 000 ₽).

.

Перевод с любой дебетовой карты СберБанка другому физическому лицу возможен в следующем порядке:

• зайдите в мобильное приложение или в ЛК на сайте банка,
• найдите «Платежи»,
• выберите подраздел «В другую страну»,
• нажмите «По номеру счёта»,
• заполните ФИО получателя,
• номер счета или IBAN получателя,
• SWIFT-код, наименование или корсчет банка-получателя.

На официальном сайте банка всегда можно ознакомиться с актуальными комиссиями и лимитами .

Тинькофф

Тинькофф предоставляет возможность произвести платеж по номеру карты, в том числе в мобильном приложении, в следующем порядке:

• открыть приложение или личный кабинет на сайте,
• выбрать «Платежи»,
• затем — «По номеру карты»,
• ввести реквизиты карты для получения денежных средств,
• ввести сумму и нажать «Перевести».

Чтобы сэкономить на комиссии при конвертации валют, лучше использовать при отправлении российские рубли. Отправить без комиссии в месяц можно:

• до 20 тыс. ₽ без подписки;
• до 50 тыс. ₽ с подпиской Tinkoff Pro;
• до 100 тыс. ₽ с Tinkoff Premium.

Банк начислит комиссию отправителю перевода 1% за превышение бесплатного лимита (мин.30 ₽). За одни сутки разрешено сделать до 20 отправлений на общую сумму до 1 млн. ₽ (до 5 млн. ₽ в месяц). Зачисление средств происходит незамедлительно (в редких случаях — до 1 дня).

Подписка (в 1-й месяц — бесплатная, затем — 199 ₽ в месяц) в Тинькофф дает преимущества в обслуживании. Например — бесплатное обслуживание карты и бесплатные оповещения, 600 минут связи, больший кешбэк за покупки.

Альфа Банк

Альфа Банк предлагает услуги физическим и юрлицам по переводу средств за рубеж в белорусских рублях и китайских юанях. Для этого:

• откройте счет в нужной валюте,
• переведите на него деньги,
• зайдите в раздел «Платежи»,
• найдите «Переводы за рубеж»,
• заполните код банка-получателя, номер счёта и наименования получателя.

Валютный контроль может запросить дополнительные документы (документы, подтверждающие родство и пр.)

В день можно перевести до 300 тыс. до 1,4 млн ₽, комиссия — 0,7% (мин. 990 ₽), для Премиум — бесплатно. Сроки зачисления средств — 3-5 раб.дней.

За рублевый перевод с дебетовой карты на Белкарт комиссия составит 1,95 %, с кредитной — 5,9 % +150 ₽.

Клиентам российского Альфа-Банка доступен сервис моментальных международных переводов Альфа-Мир («Альфа-Клик»). Чтобы произвести платеж в Беларусь достаточно знать номер телефона, номер карты или номер счета получателя. Для перевода необходимо:

• открыть интернет-банк,
• найти «Переводы»,
• выбрать вкладку «Перевод в Альфа-Банк Беларусь»,
• заполнить информацию о получателе средств,
• подтвердить операцию.

Получателем переводов из Тинькофф может быть любой банк Беларуси. С ограничениями и подробностями осуществления платежей можно ознакомиться здесь.

ВТБ

ВТБ предлагает сервис по переводу средств только в белорусских рублях. Для этого в личном кабинете сначала надо открыть соответствующий счет в BYN, перевести на него деньги с рублевого счета, а затем отправить по назначению:

• в приложении ВТБ Онлайн или веб-версии найти раздел «Платежи»,
• выбрать «Перевести»,
• нажать «В валюте»,
• выбрать «По реквизитам в валюте»,
• выбрать счет списания денежных средств,
• набрать сумму платежа (комиссия отобразится автоматически),
• указать реквизиты получателя,
• отправить перевод.

Подробную инструкцию перевода по реквизитам в валюте можно посмотреть здесь. Переводы доступны для физических и юридических лиц.

Через СБП

В начале 2023 года Центробанк России сообщил о запуске переводов в Республику Беларусь через Систему Быстрых Платежей. Денежные операции проходят в рублях с конвертацией на стороне партнера. Клиенты могут отправить бесплатно до 100 тыс.₽. В случае превышения этой суммы комиссия — 1%. На счет получателя деньги поступают в течение нескольких минут.

Способы перевода через системы денежных платежей

Пополнение карты, выпущенной в Беларуси возможно в безналичном порядке (на сайтах и в мобильных приложениях) или наличными в одном из пунктов обслуживания посреднических сервисов, таких как Золотая Корона, Юнистрим и Контакт.

Золотая Корона

Чтобы отправить наличные денежные средства, необходимо найти ближайший офис Золотой Короны или партнеров компании. Работнику пункта надо предъявить паспорт, номер мобильного телефона, далее подписать заполненные сотрудником документы и внести в кассу наличные.

Безналичный перевод можно отправить зарегистрировшись на сайте сервиса, либо в мобильном приложении. Последовательность действий следующая:

• из списка стран выбрать Беларусь,
• набрать сумму перевода и выбрать валюту платежа,
• заполнить ФИО отправителя и получателя и номера их телефонов ,
• заполнить реквизиты банковской карты отправителя платежа,
• выбрать «Оплатить»,
• проверить и подтвердить (верифицировать) данные,
• сообщить получателю уникальный код, с помощью которого можно осуществлять контролировать перевод в приложении.

Комиссия сервиса составит:

• при отправке наличными — 1 % при переводе в рублях,
• 0 %, если предусмотрена автоматическая конвертация,
• при онлайн-отправке — 0,99 % плюс 99 ₽, т.е. всего минимум 149 ₽.

За 99 ₽ система направит отправителю информацию о статусе платежа.

При оформлении пакета услуг «Абонемент» (299 ₽ в месяц) комиссия уменьшится до 0,495%, а минимальная сумма — до 124 ₽.

Контакт

Сервис «Контакт», через который можно пополнить Visa/MastertCard/Белкарт, в настоящее время принадлежит Киви Банку. Платежи осуществляются также, как и в Золотой Короне: наличными в офисе или онлайн. На сайте для предварительного расчета есть конвертер валют. Комиссия за перевод в рублях или долларах — 1-1,5% от суммы плюс 50 ₽. За один раз система отправляет не более 150 тысяч ₽.

Для отправки денежных средств онлайн потребуется:

• банковская карта любой платежной системы: Visa/MasterCard/МИР, поддерживающая технологию 3D Secure, для списания отправляемых средств,
• номер мобильного телефона для авторизации на сайте по SMS,
• данные о получателе средств.

Юнистрим

Сервис предлагает несколько вариантов отправки денежных средств (с карты, наличными, с карты на карту) и имеет следующие преимущества:

• возможность отправки и получения моментально и в разных валютах (в долларах, евро, белорусских или российских рублях),
• наличие мобильного приложения, веб-версии,
• возможность выполнить операцию даже с российского пластика Visa/MasterCard,
• выполнение операции без дополнительных документов.

Для пополнения карты наличными требуется посетить пункт обслуживания Юнистрим или офис партнера (например, салоны МТС). Процесс аналогичен вышеописанным способам (с паспортом и уникальным номером платежа). Комиссия за операцию — от 0,9% (минимум 50 ₽). Ограничение по сумме отправления за 1 раз — не более 300 тыс. ₽.

Для онлайн-перевода требуется заполнить форму на сайте системы с указанием фамилии, имени и отчества участников операции, страны назначения, суммы, валюты выплаты и типа карты.

Способы перевода через электронные кошельки

Пополнить из России карту, выпущенную в Беларуси, также можно через электронные кошельки.

Qiwi

Qiwi не привязан к SWIFT, MasterCard, VISA и прочим международным системам. Благодаря такой автономности сервис продолжил свою работу в 2022 году, имея несколько преимуществ:

• возможность открыть мультивалютный счет,
• нет привязки к стране,
• легко подтвердить (верификация у нотариуса или в любом ближайшем офисе компании).
• возможность оплачивать услуги и покупки в интернете без верификации.

Создать кошелек можно:

• через официальный сайт,
• скачав мобильное приложение,
• через Qiwi-терминал.

После этого необходимо пополнить кошелек. В сервисе разработана специальная форма для перевода в Беларусь, с помощью которой можно моментально (кроме Приорбанка, который зачисляет до часа) пополнить карту любого белорусского банка в белорусских рублях. Это простой и универсальный способ пополнения, не требующий никаких промежуточных этапов:

• зайти в раздел «Оплата»,
• выбрать «Платежи и переводы»,
• отметить Visa/MasterCard,
• указать номер карты для пополнения.

Деньги отправляются из России в рублях. При переводе по номеру карты Visa/MasterCard/БЕЛКАРТ конвертация в белорусские рубли осуществляется по курсу Банка «Решение» на дату платежа. При зачислении финансовая организация снимет комиссию:

• для владельцев кошельков, идентифицированных в банке-агенте — 1,99 BYN.
• для владельцев кошельков, не идентифицированных в Банке — 15%, но не менее 1,99 BYN.

Обратите внимание, что для вывода денежных средств необходимо наличие статуса Кошелька «Основной» или «Профессиональный».

WebMoney

Перевод средств через WebMoney еще недавно был удобным сервисом отправки денег, в основном, для молодежи. В связи с тем, что с 2022 года ЦБ РФ отозвал лицензию у банка-гаранта операций, WebMoney утратил свою популярность. В настоящее время пользователи практически лишены возможности завести рубли на WMR-кошельки для последующего пополнения белорусского WMB-кошелька.

Юмани

Пользователи Юмани (ранее Яндекс.Деньги) могут онлайн пополнять белорусские карты в следующем порядке:

• зайти в сервис,
• выбрать раздел «Переводы»,
• нажать «На банковскую карту»,
• указать номер карты получателя и сумму отправления,
• подтвердить платеж.

Каждый владелец Юмани-кошелька имеет статус, в соответствии с которым система определяет максимально возможную сумму перевода. Например, владельцы именных аккаунтов за 1 раз могут перечислить до 15 тыс.₽, за 1 день — не более 150 тыс.₽, за месяц — не более 300 тыс.₽. Для тех, у кого кошелек прошел идентификацию, предельные суммы переводов — 75, 150 и 600 тыс.₽, соответственно. Комиссия за операцию — 3% + 45 ₽.

SWIFT-переводы в Беларусь

Российские банки, которые не попали под санкции, продолжают работать со SWIFT (например, Газпромбанк, Райффайзен, ЮниКредит, Тинькофф, Росбанк, и пр). Размер комиссии устанавливается финансовой организацией самостоятельно. Например, в Газпромбанке — 3% от суммы перевода, в Райффайзенбанке — 2%.

Важно учитывать, что SWIFT-переводы могут проходить из России через западный банк-корреспондент, поэтому они тщательно проверяются. Это обстоятельство влияет на сроки получения средств. Также есть риск, что перевод отправителю может вернуться.

Переводы через Почту России

Пополнить карту через сервисы Почты России пока нельзя. Услуга "Форсаж" действует только с карты на карту РФ. Есть возможность отправить деньги (максимум 90 тысяч ₽) из России в Беларусь с получением наличных в почтовом отделении РБ. В связи с тем, что у Почты России нет договора с почтовым оператором Беларуси, комиссия за переводы выше, чем в другие страны СНГ:

• при платеже менее 1000 ₽ комиссия составит 40 ₽ плюс 5% от суммы перевода,
• при платеже от 1 до 5 тыс. ₽ — 55 ₽ плюс 3,5% от суммы,
• при платеже до 20 тыс. ₽ — 120 ₽ плюс 2,2% от суммы,
• при платеже более 20 тыс.₽ — 260 ₽ плюс 1,5% от суммы.

Криптовалюты

Один из вариантов возможного пополнения белорусской карты из России — с помощью криптовалют.

Для этого:

• надо определиться с подходящей криптовалютой для ваших потребностей из наиболее популярных в Беларуси Bitcoin, Ethereum, USDT,
• выбрать надежную биржу с предоставлением услуги обмена криптовалюты на белорусские рубли,
• уточнить информацию о налогообложении в РФ и РБ с доходов, полученных при операциях с криптовалютой,
• проанализировать риски, так как криптовалюта является высокорискованным инструментом.

В данном случае комиссионные затраты составят сумму из комиссии криптобиржи, курсовой разницы между покупкой и продажей.

Чтобы не потерять на колебаниях цен криптовалют, в интернете рекомендуют покупать и продавать стейблкоины, привязанные к доллару.

Как переводить деньги за границу с помощью криптовалюты можно почитать здесь.

Видео-обзор