Что такое СПФС, подключенные банки в 2024 году

Без рубрики

Что такое СПФС

Система передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС) — это система, которая передает информацию между банковскими учреждениями. СПФС является отечественным аналогом SWIFT и позволяет беспрепятственно проводить платежные операции внутри страны между своими пользователями. Она была запущена в 2014 году и после успешного тестирования к ней присоединилось множество отечественных, а позже и зарубежных финансовых организаций, и компаний. СПФС обеспечивает бесперебойную работу как в России так и за рубежом, а расчеты осуществляются между кредитными учреждениями в рамках корреспондентских отношений.

В настоящее время в связи с санкционным давлением на Россию и отключением финансовых организаций от SWIFT, СПФС набирает обороты и число клиентов системы неуклонно растет.

С 19.04.2022 Список участников Системы передачи финансовых сообщений (СПФС) больше не является открытым. Статья основывается на последних доступных до закрытия данных. Скорее всего к системе СПФС будет подключено большинство банков России и многие банки-контрагенты в странах СНГ.


19.png

Возможности системы

  • Обмен информацией как в собственном формате, так и в формате SWIFT.
  • Поддержка формата ISO 20022.
  • Простой процесс обмена документацией с банком через ERP систему.
  • Безопасный обмен межбанковской информацией через защищенный канал Банка России.
  • Структурирование входящих сообщений: дает возможность выбирать тип информации для принятия.
  • Переводы в рублях и любой другой иностранной валюте.
  • Возможность получать выписки по счетам в разной валюте.
  • Возможность получать уведомления о статусе отправленных сообщений в финансовую организацию.
  • Возможность легко отменить платеж.
  • Работа с межбанковской информацией международного образца.

СПФС не позволяет отправлять объемные реестры в одном сообщении, а также насчитывает меньшее количество пользователей, чем и уступает системе SWIFT. Однако для корректной работы внутри государства и с зарубежными компаниями, которые подключили систему передачи финансовых сообщений Банка России, функций и возможностей более чем достаточно.

Примеры подключенных компаний

Практически все крупные российские финансовые учреждения уже присоединились к отечественной системе передачи межбанковской информации. По состоянию на 1 сентября 2019 года было подключено 397 пользователей, в том числе крупнейшие корпорации:

  • «Газпром нефть».
    участники1.png
  • «Роснефть».
    участники2.png
  • «Сургутнефтегаз».
    участники3.png
  • «Татнефть».
    28.png
  • «Т Плюс».

    29.png
  • «ТАИФ-НК».

    30.png

Банки, подключенные к СПФС

  • ВТБ.

    1.png
    2.png
  • ФК Открытие.

    3.png
    4.png
  • Московский кредитный банк.

    5.png
    6.png
  • Азиатско-Тихоокеанский банк.

    7.png
    8.png
  • Транскапиталбанк.
    9.png
    10.png
  • Банк «Солидарность».

    11.png
    12.png
  • Банк «Ак барс».

    13.png
    14.png
  • Абсолют банк.

    15.png
    16.png
  • Банк «Санкт-Петербург».

    17.png
    18.png

В 2022 году полные списки участников СПФС были скрыты Банком России, однако известно, что к системе уже подключились более 115 зарубежных стран — Беларусь, Армения, Киргизия, Казахстан, Таджикистан, Швейцария, Германия, Узбекистан, Куба, Китай, Индия и т.д.

Кто и как может подключиться к системе

Подключить СПФС могут только юридические лица, которые имеют все необходимое для функционирования системы (специальный канал связи, качественное соединение с системой для бесперебойной работы, обеспечение хранения информации на высоком уровне). Пользоваться услугами системы передачи финансовых сообщений России могут и зарубежные кредитные компании. Для таких клиентов условия подачи документов на предоставление услуг немного отличаются.

На данный момент есть всего два метода подключения СПФС — самостоятельное подключение или подключение с помощью услуги Сервис-бюро.

Самостоятельное подключение

Данный способ предполагает, что у клиента есть инфраструктура, которая отвечает стандартам, а именно: есть канал связи, оборудованное рабочее место для АРМ КБР-СПФС, обеспечена информационная безопасность и интеграция с АБС/ERP.

Этапы самостоятельного подключения для резидентов РФ:

  1. Отправить на адрес электронной почты ЦБ РФ анкету-заявление на присоединение к пользователям СПФС и приложить сканы необходимых документов (документ о регистрации юридического лица или выписку из ЕГРЮЛ, устав).
  2. Подписать необходимые документы.
  3. Провести техническое подключение.
  4. Подготовить необходимую информацию.
  5. Согласовать дату начала работы.

    24.png

Этапы самостоятельного подключения для нерезидентов РФ:

  1. Направить заявление и копии документов о регистрации юридического лица, которые должны быть переведены на русский язык и заверены апостилем.
  2. Подписать необходимые документы.
  3. Провести техническое подключение.
  4. Подготовить необходимую информацию.
  5. Согласовать дату начала работы.
    25.png

Отправить заявление и сканы необходимых документов нужно на адрес электронной почты ЦБ РФ — SPFC@cbr.ru.

Подключение СПФС через сервис-бюро

Преимущества данного способа:

  1. Не нужно тратить деньги на интеграцию с инфраструктурой ЦБ РФ.
  2. Работа осуществляется по существующим каналам связи.
  3. Обеспечение доступа ко всем пользователям СПФС.
    26.png

Для того чтобы подключиться через Сервис-бюро к СПФС необходимо пройти следующие этапы:

  • Собрать необходимые документы: подготовить заявление, устав, отсканировать документы подтверждающие регистрацию юридического лица.
  • Направить пакет собранных документов в ЦБ РФ с заявлением о подключении нового пользователя.
  • После получения положительного ответа от ЦБ РФ о подключении, проводится настройка системы и ее тестирование.

На последнем этапе происходит включение клиента в общий справочник СПФС. Любой пользователь имеет доступ к данному справочнику и использует программное обеспечение, которое предоставляет Сервис-бюро.
27.png

Обслуживание и подключение к отечественной системе обмена межбанковской информацией СПФС полностью бесплатное.

20.png

Сравнение с системой SWIFT

Основные отличия отечественной СПФС от зарубежной системы SWIFT:

  1. SWIFT насчитывает более 10 000 пользователей, в состав которых входят финансовые учреждения разных стран. СПФС является достаточно молодой системой и насчитывает около 500 клиентов, в основном это российские банки и юридические лица.
  2. Серверы SWIFT находятся в США, Швейцарии и Нидерландах. Серверы отечественного аналога находятся на территории Российской Федерации.
  3. SWIFT использует для приема и передачи сообщений резервирование каждого элемента сети. Всего доступно 4 центра обработки поступаемых данных. СПФС в свою очередь передает сообщения через ЦБ РФ с использованием Среды взаимодействия с клиентами Банка России (СВК).
  4. Обе системы используют единый центр, к которому подключаются все пользователи.
  5. Стоимость подключения к системе Свифт составляет 53 000 долларов США с учетом прокладки кабеля от оператора услуг связи. Общие затраты составляют порядка 200 000 долларов для подключения нового пользователя. Для того чтобы подключить российский аналог не нужно ничего платить — услуга подключения бесплатная.
  6. Стоимость обслуживания Свифт в год — от 10 000 евро. Стоимость обслуживания СПФС — бесплатное.
  7. Для подключения российской системы потребуется меньше времени, чем для подключения Свифт. В среднем подключение СПФС занимает около 4 недель, в то время как для подключения зарубежной системы потребуется от 8 до 16 недель (в зависимости от выбранного метода подключения).
  8. Скорость прохождения информации у обеих систем не отличается и составляет несколько секунд.
  9. Обе системы поддерживают формат SWIFT Fin без проверки корректности вводимой информации.
  10. Максимально допустимый размер одного сообщения у СПФС меньше и составляет не более 5МБ. Допустимый размер одного сообщения для Свифт — 10 Мб.
  11. У отечественной системы информация хранится в оперативном (3дня) и долгосрочном архиве (5 лет). Время хранения информации со стороны клиента Свифт неограниченно, а со стороны самой системы составляет 124 дня. Далее информация частично попадает в архив и при дополнительной плате их может получить любой пользователь.
  12. Пользовательский интерфейс более удобен в SWIFT (есть несколько пользовательских приложений «Alliance», которые обеспечивают полноценную работу системы). У СПФС сообщения передаются через АРМ КБР (КБР-С) с использованием каталогов файловой системы или менеджера очередей ЮМ MQ. Визуальный интерфейс российской системы обмена межбанковской информацией требует доработки для повышения удобства в использовании.

Сравнительная таблица СПФС с системой SWIFT

ПараметрыSWIFTСПФС
Количество пользователейБолее 10 000 по всему мируБолее 500 российских и зарубежных пользователей
ШифрованиеСКЗИСКЗИ
Месторасположение серверовСША, Швейцария и Нидерланды.Российская Федерация
Надежность4 центра для обработки сообщенийПередача сообщений через ЦОС
Стоимость подключения200 000 долларов США на одного пользователяБесплатно
Стоимость обслуживанияБолее 10 000 евро в годБесплатно
Длительность подключенияОт 8 до 16 недельОколо 4 недель
Максимально допустимый размер сообщения10 МБ5 МБ
Срок хранения информации124 дня, далее информация частично уходит в архив. Получить ее можно за дополнительную плату.

В оперативном архиве — 3 дня, в долгосрочном архиве — 5 лет.

Стоимость одного сообщенияДо 4 рублей

До 1 рубля

В заключении можно сделать вывод о том, что отечественная система является достойным и более бюджетным аналогом SWIFT. Количество пользователей СПФС в 2023 году неуклонно растет и на данный момент к ней активно подключаются финансовые учреждения и юридические лица многих стран. В 2019 году были объединены платёжные системы России с Индией и Китаем, а в 2023 году Российская Федерация подписала соглашение с Ираном. На данный момент к системе подключено более 115 пользователей из разных стран, которые могут совершать финансовые операции между собой, не используя систему SWIFT.

С 1 октября 2023 года Центральный банк Российской Федерации полностью запретит финансовым учреждениям использовать SWIFT в своей работе. Все банки должны будут заменить зарубежную систему на аналогичные российские сервисы обмена информацией между банками.

Если вас интересуют банки РФ с работающей системой SWIFT на сегодня, то у нас есть каталог с условиями по таким переводам для каждого банка:

Банки РФ со SWIFT

Видеообзор

 

Поделиться с друзьями
Аватар
Егоров Михаил Иванович

Продукт-менеджер в маркетинговом агентстве «IT Promo Sequences», пользователь Apple, Google и других зарубежных эко-систем. Пришлось решать головоломки по восстановлению доступов и оплатам :) Люблю путешествовать, жил как экспат в Турции и Таиланде. Активно веду Телеграм с лайфхаками по финансам, тревелу. Ссылка под этим текстом.

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Как оплатить сервисы из России
Оставьте ваш вопрос или отзыв