Как открыть счет в ОАЭ гражданину России в 2023 году

Зачем нужен счет и карта банков ОАЭ?

Граждане Российской федерации могут испытывать трудности в попытках открыть банковский счет в ОАЭ ввиду того, что многие банки не работают с лицами без гражданства. Однако, не смотря на очевидные неудобства, россиян привлекают условия открытия счета в ОАЭ по следующим причинам:

• Банковская система в ОАЭ имеет отличную репутацию и считается одной из самых надежных в мире.
• Гарантия сохранности денежных средств даже в случае кризиса — банковская система готова к непредвиденным обстоятельствам и защищена от банкротства.
• В ОАЭ маловероятны политические конфликты.
• Банки надежно защищают персональные данные своих клиентов и не разглашают их даже по запросу. Высокий уровень конфиденциальности является одним из главных приоритетов банковской системы Эмиратов.
• Высокий уровень ликвидности банков дает гарантию сохранения денежных средств клиента в полном объеме.
• Проценты по вкладам не облагаются налогообложением.
• Нет ограничений по валютам.

Как и где открыть банковский счет и получить карту в ОАЭ?

Банк Mashreq

Официальный сайт https://www.mashreqbank.com/en/uae/personal/


Mashreq Bank — крупнейший банк в ОАЭ, который пользуется популярностью не только среди местного населения, но и среди иностранцев. Банк Мишрек имеет представительства в 9 странах ближневосточных регионов, США и Европы. Mashreq Bank сотрудничает как с физическими так и с юридическими лицами, при условии наличия резидентской визы.


Основные характеристики:

• Бесплатная выдача дебетовой карты.
• Возможность подключить Интернет-банк.
• Бесплатное обслуживание счета в случае, если клиент держит на нем неснижаемый остаток. Размер остатка будет зависеть от выбранного банковского продукта.
• Стоимость обслуживания варьируется от 25 до 190 долларов США.
• Оплата за обслуживание не взимается в случае, если в месяц совершается менее 7 транзакций по счету.
• Банковские карты принимаются везде где работает Visa.
• Комиссия за снятие наличных в банкомате — от 1%.
• Минимальный пакет документов для оформления счета: загранпаспорт, резюме, выписка по личному банковскому счету, квитанции ЖКХ за последние 3 месяца. Остальные документы предоставляются по запросу банка.

Для оформления счета в банке Mashreq резидентская виза обязательна!

Emirates National Bank of Dubai

Официальный сайт https://www.emiratesnbd.com/en

Emirates National Bank of Dubai — банк, объединивший в себе две крупнейшие финансовые организации (Emirates Bank International и National Bank of Duba) и включающий в себя более 220 филиалов в ОАЭ, а также за их пределами. Открытие счета в данном банке доступно для иностранцев при условии наличия резидентской визы.

Основные характеристики:

• Открытие счета занимает 2-4 дня.
• Классический сберегательный счет является базовым продуктом и имеет бесплатное обслуживание, при условии неснижаемого остатка — 5000 AED. Кроме того, на любой остаток данного сберегательного счета начислятся 0,25% годовых, а также доступна чековая книжка.
• Исламский сберегательный счет — полностью подчиняется нормам Шариата. Пользователям данного банковского продукта доступны заемные средства, размер которых рассматривается в индивидуальном порядке.
• Многоуровневый сберегательный счет — подходит для пользователей, которые планируют получать доходность от своих сбережений.
• Currency Passport — данный банковский продукт предназначен для хранения денежных средств в различных валютах, но на одном счете.
• Mudaraba — инвестиционный счет.
• Smart Saver, Shake and Save и Fitness — банковские продукты, предназначенные для определенных категорий пользователей. Например для тех, кто хранит небольшие суммы на счете или делает регулярные пополнения.
  

Emirates Islamic Bank

Официльный сайт https://www.emiratesislamic.ae/eng/


Emirates Islamic — банк, придерживающийся законов Шариата, но обслуживающий клиентов любого вероисповедания и гражданства. Банковские продукты достуны не только физическим и юридическим лицам, но и офшорным компаниям. Стоит обратить внимание, что с 2023 года Emirates Islamic открывает счета только при наличии резидентской визы.


Основные характеристики:

• Доступны кредиты на выгодных условиях.
• Пользование кредитными картами предполагает плату за обслуживание, а не начисление процентов.
• Прозрачные условие и отсутствие скрытых комиссий.
• Вероисповедание клиента не влияет на одобрение заявки на открытие счета.
• Срок открытия счета — до пяти рабочих дней.
• Минимальный пакет документов для открытия счета: загранпаспорт, резидентская виза, идентификационный номер ОАЭ, справка о доходах.
• Есть возможность открыть счет удаленно.
  

Abu-Dhabi Commercial Bank

Официальный сайт https://www.adcb.com/en/personal/

Abu-Dhabi Commercial Bank — банк, работающий строго с резидентами ОАЭ. Данная финансовая организация предъявляет высокие требования к своим пользователям и не работает с оффшорными компаниями.


Основные характеристики:

• Для оформления счета обязательным условием является наличие идентификационного номер Emirates ID. Данный документ выдается только налоговым резидентам ОАЭ. Без идентификационного номера доступен Saving Account, который имеет множество ограничений по операциям.
• Abu-Dhabi Commercial Bank имеет право отказать любому заявителю без объяснений причины.
• Банк не сотрудничает с оффшорными компаниями.
• Пользователям доступно 6 статусов Current Account, для каждого из которых выдвигаются разные требования по остатку.
• Необходимые документы для подачи заявления на открытие счета: загранпаспорт, резидентская виза, идентификационный номер, документы на компанию, профиль компании.
• Срок рассмотрения и оформления — до трех недель.
  

Noor Bank

Официальный сайт https://www.nrbuae.com/#

Noor Bank — достаточно молодая финансовая организация, которая предоставляет банковские услуги резидентам, иностранцам, а также оффшорным компаниям. Noor Bank регулируется законами ОАЭ и исламскими нормами.

Основные характеристики:

• Заявления на открытие счета принимаются только от лиц, имеющих резиденство на основании владения компанией или покупки недвижимости.
• Банк имеет огромное количество офисов и банкоматов в ОАЭ.
• Прозрачные условия обслуживания без скрытых комиссий и платежей.
• Широкий выбор предоставляемых услуг.
• Для нерезидентов доступен только Saving account с ограниченным функционалом.
• Удаленный доступ к счету обеспечивается мобильным и онлайн банком.
• Наличие ежемесячной электронной выписк по счету и СМС-уведомлений.
• Возможность оформить дебетовую карту и снимать наличные в любой точке мира.
• Двойной счет — совмещает в себе сберегательный и расчетный счет.
• Исламский счет дает возможность получать поощрительные балы, беспроцентные займы и различные страховки.
• Необходимые документы для подачи заявления: загранпаспорт, документы на резиденство, заявление на открытие банковского счета, выписка из личногь счета за последние 6 месяцев, идентификационный номер, подтверждение доходов.
  

National Bank of Fujairah

Официальный сайт https://nbf.ae/en

National Bank of Fujairah — банк, оказывающий услуги не только с денежными средствами, но и с драгоценными металлами. NBF нассчитывает активно работает над развитием дистанционного обслуживания, что безусловно является плюсом для иностранцев.

Основные характеристики:

• Входит в ТОП-50 самых надежных банков Ближнего Востока.
• Сотрудничество с оффшорными компаниями.
• Работа с драгоценными металлами.
• Для возможности пользоваться всеми банковскими продуктами клиенту необходимо иметь резидентскую визу и идентификационный номер.
• Банк не открывает счета гражданам Ирана и любых других стран, которые находятся под санкциями ООН.
• Бесплатное обслуживание для женщин, вне зависимости от остатка денежных средств на балансе.
• Для открытия счета необходимо обратиться в офис банка с необходимыми документами.
• Необходимые документы: загранпаспорт, докуметы на компанию, профиль компании. Остальные документы предоставляются по запросу.
• Открытие счета занимает 3-4 недели.

RakBank

Официальный сайт https://rakbank.ae/wps/portal/retail-banking

RakBANK — банк, который славится широким выбором банковских предложений для бизнеса. Кроме того, финансовая организация работает с резидентами и иностранными гражданами.

Основные характеристики:

• Наличие резидентской визы и идентификационного номера для открытия счета являются обязательным условием.
• Без идентификационного номера доступен только Saving Account с ограниченным набором функций.
• В случае, если остаток по карте опустится ниже минимального порога, то стоимость обслуживания счета будет составлять 6,85$.
• Первые 3 месяца плата за обслуживание не взимается.
• Документы для открытия счета: загранпаспорт, заявление, идентификационный номер, справка о доходах.
• Пользоваться банковскими услугами может лицо достигшее 21 года.
  

Кто может открыть банковский счет в ОАЭ?

На территории ОАЭ действует правило, установленное Центробанком, которое разрешает открывать нерезидентам только сберегательные счета. Для таких счетов действуют ограничения на количество транзакций в месяц, а начисления на остаток составляет до 2%.

Необходимые документы для открытия счета нерезидентам:

• Загранпаспорт.
• Выписка из своего банка за последние 2 месяца.
• Документы, подтверждающие адрес проживания (например, квитанции ЖКХ за последние 2 месяца).
• Письменное заявление с разъяснением цели открытия счета в ОАЭ.
• Открытая виза.
• Справка о доходах.

Для того чтобы свободно пользоваться всеми услугами банков ОАЭ необходимо иметь резидентскую визу. Для открытия банковского счета лицам, имеющим ВНЖ необходимо предоставить минимальный пакет документов, а именно:

• Загранпаспорт с вклеенной резидентской визой.
• Электронное удостоверение жителя ОАЭ или копию заявления на выдачу удостоверения.

Резиденты могут открывать счета удаленно, не посещая офис финансовой организации. Для нерезидентов личное посещение обязательно.

Справка

Лицам, не имеющим резидентскую визу, банк может отказать в открытии сберегательного счета без объяснений причины.

Как открыть брокерский счет?

В ОАЭ есть два основных финансовых центра — Dubai International Financial Centre (DIFC) и Abu Dhabi Global Markets (ADGM). Обе компании работают по принципу международного права и являются обособленными юрисдикциями внутри ОАЭ. DIFC и ADGM имеют высокую репутацию и являются безопасным местом для совершения торговых операций и инвестиций.

Для открытия счета в одной из брокерских компаний ОАЭ необязательно иметь резидентскую визу, что является несомненным плюсом. Эмиратские брокеры лояльно относятся к гражданам других стран и предоставляют множество тарифов для обслуживания на выбор.

Для открытия брокерского счета нет необходимости посещать офис компании — открытие расчетного счета происходит в удаленном режиме, в течение 3-5 дней.

Как открыть компанию и счет для компании?

Виды компаний для работы на внутреннем рынке ОАЭ:

1. Материковая.
2. Оншорная.
3. Оффшорная.

Материковая компания

Материковая компания предполагает ведение собственного дела на территории ОАЭ. Сюда можно отнести оказание различного рода услуг, торговлю, открытие торговых точек и т.д.

Для регистрации материковой компании необходимо:

1. Получить соответствующее разрешение в Главном управлении по делам резидентов и иностранцев.
2. Заключить договор с сервисным агентом. Агент предоставляет всю отчестность в налоговые и государственные органы о ведении бизнеса.
3. Купить или арендовать коммерческую недвижимость.
4. Получить иммиграционную карту компании.
5. Подготовить и подать документы в Департамент экономического развития эмирата, в котором находится компания.

Оффшорная компания

Оффшорные компании регистрируются в удаленном режиме, путем предоставления следующих документов:

1. Устав и учредительный договор.
2. ФИО и адрес каждого учредителя.
3. Полная информация о размере уставного капитала, акций, номинальной стоимости доли компании.

Оншорная компания

Оншорные компании предполагают ведение бизнеса на территории ОАЭ и за ее пределами. Собственники таких компаний могут получать резидентские визы для себя, своей семьи и для своих сотрудников.

Для регистрации оншорной компании необходимо отправить заявку на сайт администрации выбранной экономической зоны. Администрация в свою очередь поможет предпринимателю зарегистрировать компанию в торговой палате эмирата.

Минимальный пакет документов, необходимый для регистрации оншорной компании:

1. Решение совета директоров о назначении директора.
2. Доверенность.
3. Устав и учредительный договор.
4. Документы, содержащие информацию об уставном капитале.
5. Фото директора и образец его подписи.

Открытие расчетного счета компании

Открыть расчетный счет можно в удаленном режиме, путем предоставления необходимого пакета документов через сайт выбранного банка. Пакет документов включает в себя:

1. Копию лицензии компании.
2. Копию всех учредительных документов и устава.
3. Адреса учредителей.
4. Юридический адрес компании.
5. Резиденсткую визу учредителя.
6. Копии паспортов учредителей.
7. Выписку из банковского счета учредителя.