Зачем нужен счет и карта банков Беларуси?
Свобода передвижения по миру, во многом, зависит от платежеспособности человека (путешественника, командировочного, туриста и пр.), в том числе в безналичном порядке. Для этого необходимо наличие карт международных платежных систем Visa, MasterCard, UnionPay. С их помощью легко арендовать жилье или автомобиль, бронировать и покупать билеты на любые виды общественного транспорта, делать покупки в онлайн сервисах, удаленно работать.
В связи с тем, что в России предложения кредитных организаций ограничены, открыть счета и оформить к ним карты гражданам России можно в белорусских несанкционных банках.
Беларусь имеет ряд преимуществ перед другими дружественными государствами:
- страну легко посетить любым видом транспорта;
- русскоязычное население и обслуживание;
- открытие счетов возможно по российскому паспорту;
- есть варианты удаленного оформления (с получением карты через представителя по доверенности).
Как и где открыть банковский счет и получить карту в Беларуси?
Карта, оформленная в Беларуси, принимается в любой стране, в разных сервисах, магазинах, банкоматах. При выборе банка стоит обратить внимание на его надежность, универсальность, продуманность присутствия на рынке, наличие премиальных клиентов.
Важно! Список банков , в отношении которых установлены санкции и ограничения (Национальный банк РБ, Банк развития РБ, Беларусбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк, филиалы в РБ Сбербанка ВТБ, «Дабрабыт», БелВЭБ, Абсолютбанк, РРБ-банк, Технобанк), постоянно меняется и требует уточнения на дату планируемого посещения (в ноябре 2022 года Канада ввела санкции против БНБ, Паритет банка, МТбанка).
На официальных сайтах кредитных учреждений размещена информация об интересующем продукте банка и предусмотрена возможность консультаций.
БНБ
Коммерческий банк, основан в 1991 году. В 2008-м Банк Грузии приобрел контрольный пакет акций БНБ, в 2014-м были привлечены средства Европейского Банка реконструкции и развития.
В настоящее время БНБ является самым выгодным банком для россиян по размеру комиссий за выпуск и тарифов. Открытие счетов платное, включая стоимость выпуска карт, и возможно в разных валютах: евро, белорусских и российских рублях, долларах (3-4 дня).
Если клиент планирует оформить депозит (вклад), то комиссии за открытие счета не будет .
Обслуживание счетов — бесплатное. Интересный продукт БНБ — бесплатная виртуальная карта в разных валютах. Важным моментом является то, что в международных платежных системах карты банка опознаются как кредитные (для бронирований), также предусмотрена привязка к PAY (оплата телефоном). По отзывам клиентов сервисы БНБ удобны и функциональны.
Регистрация карт предлагается только на местную сим-карту. Важно! Чтобы номер мобильного телефона не заблокировал белорусский оператор, необходимо хотя бы 1 раз в полгода пополнять счет (уточнить условия можно у мобильного оператора или в договоре оказания услуг мобильной связи).
Визит в банк можно забронировать через приложение EarlyOne.
Необходимо отметить:
- карты БНБ, работающие на процессинге «Беларусбанка» и «Белгазпромбанка», в случае санкций перестанут принимать за пределами Беларуси;
- лимиты снятия наличных для нерезидентов РБ — всего 2500$ или евро в месяц через кассу (требуется предварительный заказ);
- с валютных банкоматов можно снять до 100$ в сутки, комиссия за SWIFT переводы — 2,5% от суммы.
Конвертация по картам Mastercard банка производится через китайский юань, то есть при оплате долларовой картой (в BYN или USD) , например, товара в шведских кронах (в валюте третьих стран), покупка будет с двойной конвертацией. Поэтому для покупок в евро используйте карту в евро, для покупок в долларах – карту в долларах.
Быстро пополнить счет в белорусских рублях можно через приложение QIWI российскими рублями по номеру ЕРИП, но курс — невыгодный.
Паритет
Паритет банк основан в 1991 году и является регулярным членом Банковской Ассоциации Стран Центральной и Восточной Европы (BACEE) с 24 центрами банковских услуг по всей стране.
В 2022 году мобильное приложение Паритет банка для юридических лиц eParitet (AppStore, Google Play) отмечено как лучшее на премии «Банк года».
Заградительные комиссии для россиян-нерезидентов — 100 бел.рублей. Карты Visa и Mastercard в USD выдаются на 5 и 7 лет, обслуживание бесплатное, можно оформлять с сим-картой российских операторов. Неименную карту, как и везде, можно получить при первом обращении в офис, именную – на следующий день с доплатой 80 BYN.
Zepter
Это многопрофильная коммерческая организация (с основным швейцарским акционером) специализируется на кредитах юрлицам, операциях с ценными бумагами, на выпуске международных карт, в том числе Visa Classic и Gold (с расчетами за границей без ограничений и бесконтактными платежами с технологией Pay Wave).
Офисы Цептер расположены в Минске, Бресте, Витебске, Гомеле, Гродно и готовы работать с россиянами удаленно. Процесс открытия карты доступен онлайн из России, отправив скан паспорта на адрес электронной почты. Далее, банк пришлет реквизиты счета в российском Сбербанке и после проведения оплаты выпустит «пластик» за 3-5 дней, который можно получить при личном посещении офиса в Беларуси.
За зачисление средств Цептер берет 0,9% от суммы. Комиссии можно избежать, если кроме карты Visa выпустить еще «Белкарт-Мир» (около 8 т.р. за 2 карты). Для оформления счета необходима местная сим-карта.
Важно! Офисы не работает в субботу и воскресенье.
Приорбанк
Это коммерческий банк с основным собственником группой Райффайзен, занимающий одну из лидирующих позиций в Беларуси. Центральный офис расположен в Минске.
История банка начинается с 1989 года со специализацией на финансировании новаторских проектов бывшего СССР. Впоследствии, Приорбанк стал одним из основателей национальной карточной системы «БелКарт», инициировал введение в банковскую систему Беларуси последних разработок в области безналичных расчетов. В 2017 году Приорбанк вошёл в сотню лучших банков мира по версии британского журнала Euromoney.
Чтобы ограничить количество россиян-нерезидентов, банк внедрил заградительные гарантийные депозиты для открытия любых карт (в том числе на местную «Белкарт»). Депозит на каждую карту, в том числе на виртуальную Visa в валютах, составляет до 20 т.бел.руб. (более полумиллиона российских!). На данные средства не начисляются проценты и ими нельзя пользоваться.
Таким образом, банк прямо даёт понять, что новые клиенты-россияне ему не нужны.
BSB
Банк с 100% иностранным капиталом (Швейцария) начал деятельность с 2002 года. Предоставляет расчётно-кассовые услуги юрлицам, выпускает стандартные и премиальные карты международных платежных систем, производит обмен валют, оказывает услуги доверительного управления, факторинга, предоставляет кредиты и банковскую гарантию бизнес-клиентам.
10 отделений БСБ Банка, пункты обмена валют и собственные банкоматы расположены в Минске. Для частных клиентов финансовая организация выпускает платежные карты, предлагает дистанционные сервисы (мобильный и интернет-банк, приложение MoneyApp), операции с ценными бумагами, хранение ценностей.
Для нерезидентов — большой выбор валютных карт, в том числе неименных, с регистрацией на местную сим-карту и привязкой к PAY.
Чтобы нерезиденту стать клиентом банка, необходимо заплатить комиссию в 225 BYN (6,2 т.р.) за любую карту. Стоимость годового обслуживания карты для россиян-нерезидентов 115$. В настоящее время это единственный вариант получить карту «день в день» в Беларуси.
Конвертация валют по картам идёт через доллар США.
МТБанк
Банк с участием иностранного капитала (США) основан в 1994 году. Предоставляет полный комплекс услуг корпоративным и частным клиентам, является уполномоченным банком Государственного таможенного комитета. Осуществляет профессиональную, биржевую, депозитарную деятельность по ценным бумагам.
Граждане России могут открыть банковский счёт с российской сим-картой, получить карту Visa Classic в BYN, Mastercard Standart USD или EUR. Стоимость обслуживания каждой карты — 300 бел.руб. за весь период действия, оплачивается при оформлении. Срок действия карты — 3 года. На сайте банка есть пакетные предложения. Карты привязываются к Apple, Samsung Pay, «Кошелёк» и другим. У банка собственный процессинг по картам.
Комиссия за входящий SWIFT — 0,5% от суммы. Для оформления карт лучше записываться на приём через приложение EarlyOne. Конвертация валют в банке через Евро (Mastercard).
Как открыть брокерский счет?
Банки Беларуси осуществляют брокерскую деятельность в соответствии с Законом РБ от 05.01.2015 № 231-З «О рынке ценных бумаг», Инструкцией о требованиях к условиям и порядку осуществления профессиональной деятельности по ценным бумагам, утвержденной постановлением Министерства финансов РБ от 31.08.2016 № 76, иными актами законодательства, регулирующими совершение профучастниками рынка ценных бумаг брокерской деятельности.
ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа» (БВФБ) предоставляет возможности для привлечения инвестиций в бизнес и для эффективного управления личными финансами и сбережениями. Инвестор (физ. или юр.лицо) осуществляет торговлю на бирже при посредничестве участника торгов, в качестве его клиента, либо лично.
Для заключения договора на брокерское обслуживание на рынке ценных бумаг через представителя требуется:
- Открыть счет ДЕПО в любом депозитарии Беларуси.
- Заполнить регистрационную форму.
- Подготовить оригинал и копию паспорта, вида на жительства.
- Предоставить документ, удостоверяющий личность иностранного гражданина (с переводом).
- Приехать в назначенное время и подписать договор.
Для торговли на БВФБ самостоятельно, юр. и физлицам необходимо:
- зарегистрироваться в личном кабинете «Биржа Онлайн»;
- скачать по ссылкам на странице для физлиц все документы: анкету, заявления, договоры, справки, соглашения;
- разместить депозит в банке и открыть валютный счет для торгов;
- предоставить реквизиты счетов на биржу.
- оплатить биржевые услуги после рассмотрения и одобрения заявки;
- оформить в Национальном центре электронных услуг ключ-флешку для электронной подписи.
При необходимости, специалисты биржи проконсультируют по всем вопросам.
Как открыть компанию и счет для компании?
В соответствии с п. 2 ст. 47 Гражданского кодекса Республики Беларусь юрлицо считается созданным с момента его государственной регистрации.
Список документов, необходимых для открытия счета — на сайте в любом банке. Если вы не хотите регистрировать предприятие самостоятельно, можно обратиться к местным юрфирмам, предлагающим пакетные услуги.
Для создания нового юридического лица в Беларуси требуется:
- выбрать форму юридического лица (ООО, ОДО, ОАО, ЗАО и пр.), название, направление деятельности в ОКРБ 005-2011;
Важно! Есть ограничение – не должно быть другой организации с таким же наименованием. Название фирмы согласовывается и утверждается в управлениях юстиции облисполкомов и пр. (список на сайте Минюста РБ)
- сформировать учредительные документы компании с размером уставного фонда и юридическим адресом (унитарное предприятие можно зарегистрировать по месту прописки владельца, хозяйственные общества – только в нежилом фонде);
- при необходимости получить лицензию;
- оплатить госпошлину за регистрацию;
- определиться с руководителем организации.
Далее руководитель обращается в местную налоговую инспекцию с заявлением о режиме налогообложения, получает книги замечаний и предложений и книги учета проверок. Заказывает печать и открывает счет в одном из банков.
Пакет документов для открытия расчетного счета, условия обслуживания и пакетные предложения размещены на официальных сайтах белорусских банков. Например, здесь.
Посредники для удаленного выпуска карты в Беларуси
| Сервис | Характеристики | Рейтинг | Действия |
|---|---|---|---|
 BankaCard Express local_fire_department ★ Лучший выбор | Открывает счета и карты в банках в странах СНГ , а также в Швейцарии. Куча интересных предложений. Можно перечислить задачи и получить персональную рекомендацию по стране + банку + карте с обоснованием. Скидка 2000 рублей по промокоду. | star 4.9 | |
 МореКарт local_fire_department ★ Скидка за несколько карт | Большой выбор карт и скидок, если заказываете несколько. Есть виртуальные карты. Карты можно пополнять из России. Обмен валют осуществляется по курсу Мосбиржи. Промокод на скидку в 1000 рублей. | star 4.7 | |
 People Pay local_fire_department ★ Отличная поддержка | Большой выбор стран в которых можно открыть карту VISA и MasterCard. Возможно открытие по нотариально заверенной доверенности. Промокод на скидку в 2000 рублей. | star 4.8 | |
 TravelBelka | Сервис открывает карты VISA и MasterCard в Паритет, БНБ, Цептер Банк, Kazpost, BCC, FF и Бакай банках. Все карты привязываются к номеру телефона, а сим-карта идет в комплекте. | star 4.7 | |
 ГК Юпитер local_fire_department принимают крипту | Можно заказать доставку на дом. Консультанты помогут на всех этапах открытия карты. Открываются 4 счета: в долларах, евро, рублях и национальной валюте страны открытия карты. expand_more Подробнее Скрыть✔ Google Ads ✔ Telegram Ads ✔ Tik-Tok Ads | star 4.7 | |
 Сard-me | Открывает карты в государствах Казахстан, Кыргыстан, Беларусь. Срок действия карт от 3 до 5 лет. Срок выдачи в Москве от 3 дней, в других регионах от 5 дней. Опытные консультанты помогут подобрать карту. | star 4.9 | |
 ГЛОБКАРД | Все карты выпускаются сроком на 5 лет, и только именные. Срочная доставка до 7 дней по Москве и РФ бесплатно. Работает по постоплате, от карты можно отказаться, при этом компания уничтожит все документы и саму карту. | star 4.7 | |
 EasyCrds | Карты со сроком действия от 2 до 5 лет. Есть курьерская доставка. Богатый выбор, из нескольких банков для открытия карты. Служба поддержки работает через популярные мессенджеры. | star 4.8 |
Видеообзор
