ТОП кредитных карт UnionPay на Ноябрь 2023, кредитный BIN
Кредитные карты UnionPay позволяют их владельцу не использовать наличные деньги и чеки во время путешествий. Карты связаны с банковским счетом держателя и помогают владельцу контролировать средства своего счета для более удобных и безопасных поездок и платежей. Также карты дают держателю возможность не переживать о балансе карты и тратить больше, чем имеется на счете.
Выпуск карты — 0 ₽. Беспроцентный период — 180 дней на любые покупки по карте, кроме переводов и снятия наличных. Отсутствует комиссия за снятие наличных до 50 000 ₽ в месяц. Кредитный лимит — 1 млн. ₽.
Условия: баланс на счетах 1-4 млн. руб (подробнее на сайте). Есть возможность выбрать валюту карты — это могут быть рубли или юани. Выпуск — 5тыс.₽, производится только в отделении банка. Дополнительно можно оформить карту МИР Supreme. Проценты на остаток не начисляются. На данный момент доступны SWIFT-переводы.
✔ Снятие наличных за рубежом без процентов и каких-либо лимитов. ✔ Кэшбек, программы лояльности и привилегий. ✔ Бесплатное обслуживание без дополнительных условий. ✔ Постоянные акции у банка, вполне реальный шанс «окупить» карту.
Карта с лимитом до 1.5 млн. руб. Беспроцентный период по кредиту 115 дней. Кешбэк до 30% от партнеров банка. Комиссия за снятие наличных до 4%, но не менее 350 руб. за операцию. Выпуск карты и обслуживание бесплатно. Для оформления карты может потребоваться справка о доходах и трудовая книжка.
Можно оформить в комплекте с картой MIR Supreme VIP. Выпуск и обслуживание карты — 150тыс. ₽/год. При сохранении остатка на счетах в Банке от 30млн.₽ оно будет бесплатным. Процентов на остаток нет, но можно открыть Текущий счет по которому они будут начисляться.
✔ Можно выпустить в кредитном и дебетовом вариантах. ✔ Процентов на остаток Текущего счёта. ✔ 2 бесплатных снятия в месяц у дебетового комплекта. ✔ Премиальное обслуживание.
Клиенты банка, у которых есть карты Tinkoff Black или ALL Airlines могут дополнительно оформить карту UnionPay (первую, кстати, можно выпустить абсолютно бесплатно). Пластик обойдется в 1000₽, металлическая карта доступна только с сервисом Tinkoff Premium, её стоимость — 2000₽. Виртуальная карта выпускается бесплатно. Стоимость обслуживания для все типов напрямую зависит от тарифа основной карты.
*Картой по прежнему можно пользоваться на территории России, но за границей она полностью перестаёт функционировать, т.к. банк попал под блокирующие санкции.
✔ Выпуск до 20 карт с Tinkoff Premium/Tinkoff Private. ✔ Бесплатная виртуальная карта. ✔ Можно выпустить в металлическом варианте.
Премиальная пластиковая карта UP Diamond, которая открывается удаленно и бесплатно. А если вы живёте в Москве или СПб, можно ещё и получить её курьером. Обслуживание — 12тыс.₽/год.
*Картой по прежнему можно пользоваться на территории России, но за границей она полностью перестаёт функционировать, т.к. банк попал под блокирующие санкции.
✔ 4-5% на остаток в зависимости от вашего оборота. ✔ Страхование в путешествиях и консьерж-сервис. ✔ При выполнении определенных условий можно получить бесплатное обслуживание.
Карту можно открыть удаленно c доставкой по всей стране. Выпуск — 4,9тыс.₽, обслуживание — 499₽/месяц. Лимит кредита — 600тыс.₽. Не начисляются проценты на остаток. Банк отключен от системы SWIFT.
*Картой по прежнему можно пользоваться на территории России, но за границей она полностью перестаёт функционировать, т.к. банк попал под блокирующие санкции.
✔ Рефинансирование — до 150 дней ставка 0% на погашение задолженности по кредиткам других банков. ✔ Кэшбек 5% на 3 любимые категории, до 25% в магазинах-партнерах и 1% на всё остальное. ✔ Бесплатное обслуживание при соблюдении условий. ✔ Доставка по всей стране.
В отличие от кредитной, дебетовую карту UnionPay можно открыть только в отделении банка, и стоить это будет 3тыс.₽ — ровно столько же, как и последующее ежегодное обслуживание.
*Картой по прежнему можно пользоваться на территории России, но за границей она полностью перестаёт функционировать, т.к. банк попал под блокирующие санкции.
Про программу лояльности «RS Cashback»: ✔ 25% в магазинах-партнерах. ✔ 5% на 3 востребованные категории. ✔ 1% на прочие покупки
Как пополнять карту UnionPay?
Самый удобный вариант— закинуть деньги через систему быстрых платежей. Правда, это вариант только банковских организаций — партнеров СБП. В противном случае придется воспользоваться сервисом MoneyExpress, сервисами перевода типа Юнистрим или вносить деньги на счет через банкомат. Многие способы типа прямой отправки средств по номеру счета или посредники QIWI и другие после ввода санкций стали сбоить или вообще не работают.
Есть вариант пополнения UnionPay карты российского «происхождения». Если у владельца счет открыт в банке-партнере системы быстрых платежей, можно моментально перевести деньги с другого счета.
Деньги мгновенно поступят на счет. Так что СБП — это отличный способ пополнить карту UnionPay Почта-банка и других партнеров системы быстрых платежей. Только учтите, что система быстрых платежей работает только с рублевыми переводами.
Кроме того, в России доступно пополнение карты Юнион Пей — межбанковскими переводами по реквизитам счета. Но не по номеру пластика.
Еще сложнее обстоит ситуация с тем, как пополнить Юнион Пей карту за рубежом. Можно перейти на пополнение через ЮнионПей MoneyExpress. Некоторые банки для удобства встроили этот типа перевода в свои приложения.
Учтите, что таким образом перевести можно только в Китай, а также в эмитированные страны СНГ. При этом конвертация идет в доллары.
Еще один вариант, как пополнить баланс с UnionPay картой, — воспользоваться системами международных денежных переводов. Самая популярная их них Юнистрим. Но опять территориально такие отправки денег ограничиваются Китаем.
Перед тем, как пополнить баланс счета UnionPay тем или иным способом, обязательно ознакомьтесь с условиями и ограничениями, чтобы не попасть впросак.
В каких странах работает?
На сегодняшний день, в 156 странах мира принимаются карты Union Pay. Общее количество торговых точек, принимающих карты Union Pay составляет 27 млн., из них порядка 10 млн. находятся на территории Китая, а общее количество банкоматов по всему миру составляет 1,9 млн. и из них 700 тыс. находятся в Китае. Наиболее развитые регионы по приему карт Union Pay являются Юго-Восточная Азия, Западная Европа и США. По странам СНГ, карты Union Pay принимаются в России, Белоруссии, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Азербайджане и в Грузии.
Самым лучшим выбором будет открыть несколько карт с платежной системой UnionPay. В связи с санкциями, все больше и больше банков попадают под ограничения. Мы рекомендуем вам завести счета и карты в нескольких крупных банках и хранить средства раздельно, чтобы не попасть в неприятную ситуацию.
Альтернатива картам «Юнионпей»
Вы можете открыть заграничный счет в банке и получить международную Visa или Mastercard, не выезжая из страны. Чаще всего счета открывают в банках стран СНГ: Казахстан, Беларусь, Киргизия и другие.
Карты банков Беларуси, Казахстана и Турции, которые легко пополнять из России. Карты можно использовать в России и за границей. Скидки при заказе нескольких карт. Скидка 1000 рублей по промокоду.
Выпуск карт банков Казахстана, Узбекистана, Киргизии, Беларуси и Швейцарии. На данном сервисе можно выбрать карту под ваши задачи. Снятие наличных, ApplePay/GooglePay, SWIFT, переводы с банками РФ и так далее. Скидка 2000р по купону.
Открытие счетов и карт в банках СНГ: Армении, Молдовы, Азербайджана, Киргизии, Беларуси. В зависимости от выбранного банка вам будут доступны SWIFT-переводы, снятие наличных за границей, сервисы ApplePay/GooglePay, онлайн-платежи. Доставят карту в любую точку мира. Скидка 2000р по купону.
✔ Армения ✔ Молдова ✔ Казахстан ✔ Азербайджан ✔ Киргизия ✔ Беларусь
Виртуальные международные карты
Платежные сервисы с виртуальными картами давно пользуются заслуженной любовью у арбитражников. Популярность этой формы электронных платежей особенно выросла в связи с ограничениями для граждан РФ, ухода сервисов и блокировки Меtа.
Виртуальная карта VISA из ОАЭ с простыми условиями использования. Данную карту можно пополнять рублями через QIWI, интегрировать Binance и крипто-кошелек.
Выпуск нескольких карт. Офлайн-оплата и снятие наличных в банкоматах во всех странах мира при наличии пластиковой карты. Оплата в магазинах, где нужно фото карты при наличии пластиковой карты. Удобное мобильное приложение. Верификация по внутреннему паспорту РФ или загранпаспорту.
Не нужен паспорт. Есть карты с кредитными BIN. Есть карты как с 3D Secure, так и без него. Можно перевыпускать карты, создавать отдельные для отдельных платежей. На подходе физические карты.
Минусы
Дорого по сравнению с привычным использованием банковской карты. Только сайт, нет мобильного приложения.
Еще один сервис для выпуска виртуалок. Сервис похож на PST.
Страна выпуска
США
карта
Visa, MasterCard
открытие
Бесплатно
Пополнение
Криптовалютой
Комиссия
с 2 до 4 % процентов за пополнение.
Абонентская плата
15$ в месяц.
Документы
Анонимно или по паспорту.
Плюсы
Выпуск карты бесплатный и возможен без верификации. Низкая комиссия.
Минусы
Все еще дорого по сравнению с обычным банком. Запрещены платежи в пользу РФ/Украинских компаний (хотя карта вам и не для этого). Только сайт, нет приложения.
FAQ
Что вообще такое UnionPay?
UnionPay (UP, «Юпи», читается «Юнион Пэй») — китайская карточная платежная система, аналог и конкурент Visa и MasterCard, но при этом не Visa, не MasterCard, не JCB, не МИР и не American Express. Третья платёжная система в мире по известности после «двух гигантов».
Можно ли привязать карту к Apple Pay?
Нет
Можно ли привязать карту к Google Pay?
Нет
Можно ли привязать карту к Samsung Pay?
Нет
Можно ли привязать карту к Huawei Pay?
Да
Как работает карта UnionPay?
Работа с China UnionPay (CUP) осуществляется также, как с любой банковской картой:
— владелец может установить лимит на свое усмотрение;
— разрешается пополнение с личного или корпоративного счета;
— валюта по умолчанию – юань, но может использоваться любая другая, как для расчетов, так и для снятия наличных;
— предоплаченная карта UnionPay имеет 6-значный пин-код (указан на обратной стороне), который может потребоваться при совершении транзакций и легко меняется на индивидуальный при обращении в службу поддержки банка;
— карты Юнион Пей могут работать в онлайн и оффлайн режиме, в том числе при оплате товаров или услуг на интернет площадках.
География покрытия платежной системы Юнион Пей (Китай
Можно ли пополнять UnionPay по номеру карты?
Да
Можно ли перевести деньги другим с моей карты UnionPay?
Как и с любой другой банковской карты, доступны следующие способы:
— Исходящий перевод по номеру телефона через СБП,
— Исходящий межбанк.
Специфика конкретно UnionPay — возможность переводов на другие UnionPay по номеру карты (MoneyExpress), но это работает исключительно в банке «Солидарность» и только в Китай и в страны СНГ.
Егоров Михаил Иванович
Продукт-менеджер в маркетинговом агентстве «IT Promo Sequences», пользователь Apple, Google и других зарубежных эко-систем. Пришлось решать головоломки по восстановлению доступов и оплатам 🙂 Люблю путешествовать, жил как экспат в Турции и Таиланде. Активно веду Телеграм с лайфхаками по финансам, тревелу. Ссылка под этим текстом.
