Что такое BIN и как проверить — дебетовый или кредитный БИН у моей карты?

BIN-karty Лайфхаки

Много лет пользовались банковскими услугами и только недавно узнали о существовании BIN? На самом деле, он есть у любой пластиковой карточки и представляет собой идентификационный номер из 6 цифр. В большинстве случаев информация о БИН не нужна, поэтому многие даже не знают о его существовании. Но ситуации, когда та или иная организация может его запросить, всё-таки есть.

В этой статье подробно рассмотрим, что такое «Кредитный BIN» и почему это важно.

Что такое БИН дебетовой или кредитной карты?

BIN – расшифровывается как «Bank Identification Number», что в переводе обозначает «Идентификационный номер банка». Посмотреть его может каждый желающий на лицевой стороне банковской карты: первые 6 цифр её номера и являются тем самым БИНом. Этот набор символов всегда был перед вашими глазами, но вы о нем не знали:)

BIN всегда используется в рамках платежной системы: применяется в процессе авторизации, клиринга и процессинга. Правда, делается это все автоматически, без участия держателя карточки. Именно поэтому многие и не задумывались о его существовании.

piqsels.com-id-jfpky.jpg

Важно! Bank Identification Number присваивается всем видам карт: дебетовым и кредитным.

При помощи БИН и остального номера карточки можно узнать много полезной информации, например:

  • тип платежной системы: Visa, MasterCard, МИР и так далее;
  • банк-эмитент;
  • тип карты: дебетовая или кредитная;
  • вид карты: «Маэстро», «Классик», «Золотая», «Стандарт», «Платиновая» и т.д.;
  • код страны, в которой была выдана.

БИН используется для кодировки данных, которые были перечислены выше. Компании же с его помощью проводят собственные исследования. Например, чтобы узнать, держатели карт каких банков больше расплачиваются в их магазине. Основываясь на результате устанавливаются терминалы этой банковской организации чтобы сэкономить на комиссиях.

Еще при помощи БИН можно провести проверку данных. Это может быть полезно перед сделкой, когда есть сомнения касательно принимающей стороны. Просто впишите идентификационный номер банка в поле на специальном сервисе и платформа выдаст нужные данные о получателе.

Сразу затронем вопрос безопасности. При помощи БИН можно получить сведения о банковской организации, держателем карты которой является конкретный человек. Однако как-либо использовать эти данные для получения выгоды мошенническим путем не получится. Забрать деньги нечестным способом можно только при передаче всего номера карты, срока действия и CVV. Эти данные никому нельзя передавать.

Проверить BIN своей карты

Почему кредитный БИН лучше?

БИН присваивается как кредитным, так и дебетовым картам. Об их преимуществах и недостатках говорить не будем. Отметим лишь, что BIN кредитки в некоторых случаях будет предпочтительнее. Дело в том, что не-кредитный БИН часть сервисов и компаний могут не принимать. Из-за этого будет отказано в транзакции (оплате услуг или товаров), а значит, придется искать наличку или кредитку.

loon-image-original.jpg

Кстати, если человек не сталкивается с компаниями, которым принципиально важно знать БИН, и не ездит за границу, то он может не даже догадываться, дебетовая карта у него, или кредитная. Просто при обычной оплате товаров или услуг списание средств происходит одинаково (если на кредитке достаточно средств). Однако как только он поедет за границу или воспользуется некоторыми сервисами, ему могут отказать в оплате или снять комиссию.

Например, при покупке авиабилетов при помощи дебетовой карты никакая комиссия не снимается. Но если бронировать места при помощи кредитки, то многие банки возьмут свои 3%. Поэтому Банковский идентификационный номер важен и нужен. Кстати, при совершении оплаты через терминал система автоматически определяет BIN и проводит или отказывает в транзакции. Обмануть программу не получится.

Сервисы, которым необходим БИН

Некоторым сервисам и системам для своей работы необходим БИН банковской карты. Рассмотрим их ниже: это поможет разобраться в структуре идентификационного номера и его назначении.

Платежные системы

Наиболее популярными платежные системы — Visa и MasterCard. В России несколько лет назад появилась МИР. Конечно, есть и другие, но на территории РФ они не особо распространены. В целом, используемый тип ПС не так важен, но если человек расплачивается картой МИР за границей — она попросту не будет работать. Кроме этого, платежная система важна при конвертации валюты. Это тоже следует учитывать.

piqsels.com-id-froox.jpg

Используемая платежная система зашифрована в карточном БИН. На нее указывает первая цифра кода:

  • Visa — «4»;
  • China UnionPay – «6»;
  • American Express – «3»;
  • Maestro – «3», «5», «6»;
  • MasterCard – «5»;
  • JCB International – «3»;
  • УЭК – «7».

У МИР особый случай, так как на нее уже цифр не хватило. У этой и других Российских платежных систем БИН 8-значный (у остальных — 6-значный). НСПК (национальная система платежных карт – организация РФ) получила право присваивать платежным системам код, начинающийся от «22». Именно из-за увеличения количества цифр в БИН, номер Российских карт состоит из 16-19 знаков.

Банки

Банковские организации присваивают БИН всем своим картам по определенному алгоритму. С первой цифрой (в случае МИР — с первыми двумя цифрами) разобрались. Второй — четвертый знак (для НСПК — третий — пятый) шифрует номер банка, обслуживающего выданную карточку. Именно по этим цифрам системы легко распознают, через какую банковскую организацию проводятся деньги.

Для примера:

  • «СБЕР» — 276-279;
  • «Альфа-Банк» — 234;
  • «Яндекс» — 189;
  • «Киви» — 693.

У каждого банка свой идентификационный номер, который стоит в БИН сразу же после обозначения платежной системы. Но что касается кредитной карты? Банкам в разы выгоднее, чтобы их клиенты оформляли кредитки. Так они могут зарабатывать на процентах, тогда как дебетовые приносят в разы меньше прибыли. Поэтому банковские организации могут требовать кредитный BIN.

Процессинговые центры

Процессинговый центр — официально оформленное юридическое лицо, организующее информационное и технологическое взаимодействие между двумя участниками расчетов. То есть человек оплатил товары или услуги через терминал при помощи банковской карты, а процессинговый центр осуществил проведение транзакции.

piqsels.com-id-swils.jpg

На этих организациях лежит важная задача. Им крайне важно знать, кредитная или дебетовая карта используется при оплате товаров или услуг: в зависимости от этого, будет меняться схема проведения финансовой операции. При помощи БИН они получают всю необходимую информацию, в том числе о типе карты.

Антифродовые системы

Антифродовые системы — специальное программное обеспечение, разработанное для предотвращения мошеннических переводов. Эти программы детально изучают каждую операцию, а затем присваивают им особые метки. Они характеризует надежность перевода денежных средств. Если антифродовая система посчитает транзакцию мошеннической, то ее заблокируют.

Соответственно, антифродовой системе важно знать БИН. При помощи него она узнает много полезной информации, в том числе и о типе карты: кредитная она или дебетовая. В зависимости от этого, она анализирует те или иные данные. Например, если человек оплачивает кредитной картой, система анализирует задолженность человека и нарушения по срокам выплат банку.

Иногда антифродовая система накладывает ограничение на карты с кредитным БИН. Наиболее популярными являются сокращения количества финансовых операций за единицу времени или изменение суммы единоразовой транзакции.

В общем, это полезная система, которая работает достаточно эффективно. Для своей работы она всегда использует БИН карты.

Сервисы по обработке платежей

Сервисы по обработке платежей —  агрегаторы, «транспортирующие» деньги от покупателя до счета интернет-магазина. Их можно использовать не только при оплате картой, но и через платежную систему, электронные деньги, наличные (при оплате курьеру или в пункте выдачи) и так далее. Но нас все-таки интересует конкретно банковские карточки.

Сервис по обработке платежей, который использует интернет-магазин, анализирует БИН карты, в том числе определяет её тип: дебетовая она или кредитная. Это необходимо для правильного расчета процентов, если они предусмотрены договором между клиентом и банком. Кроме этого, оплату кредитками сервисы обязаны проводить по другому «маршруту». Поэтому для них эта информация обязательна.

Интернет-магазины

piqsels.com-id-zklqa.jpg

Этот пункт тесно связан с предыдущим, так как многие интернет-магазины активно используют сервисы по обработке платежей. А им в свою очередь важно знать кредитный БИН, чтобы правильно оформить финансовую операцию. Однако есть интернет-магазины, которые занимаются продажами без помощи сторонних сервисов. У них, например, может быть договоренность с банковским интернет-эквайрингом.

Но в этом случае также необходимо знать БИН, чтобы определить банк, тип карты и другую важную информацию. В том числе для того, чтобы правильно документально провести платеж по кредитной банковской карточке. Интернет-магазинам в любом случае необходимо знать кредитный BIN. Кстати, не забывайте, что в некоторых случаях придется платить проценты за оплату товаров в онлайн-шопах.

Сервисы, которые требуют кредитный БИН

Есть некоторые сервисы, которые требуют именно кредитный БИН. Без него оплатить услуги или товары не получится. Так, например, можно получить отказ при бронировании номера в европейском ил американском отеле, а также при попытке взять авто в аренду.

В каких ситуациях вам необходима карта с кредитным BIN’ом?

  • При порче имущества отеля, прокатной компании, с привязанной к сервису кредитки будет проще заморозить средства. На дебетовой карте средств может просто не оказаться.
  • Кредитная карта — это некий индикатор благосостояния клиента. В зависимости от длительности отношений с банком, кредитной истории, суммы доходов, банк решает одобрить ли вам карту с определенным кредитным лимитом. Дебетовые карты оформляются всем подряд.
  • Кредиткой проще оплачивать депозит при аренде того же автомобиля. Сумма депозита может превышать стоимость аренды автомобиля. Например, вы бронируете автомобиль на неделю за 500 долларов, а страховой депозит составляет еще 1000 долларов. Намного проще заморозить эти средства на кредитке. Большинство кредитных карт обладают грейс-периодом на 30-120 дней, в который не нужно платить банку проценты.

Примеры сервисов, которые могут требовать кредитный BIN:

Как оформить иностранную карту с кредитным БИН?

Банковские карты Visa и MasterCard, выпущенные банками РФ больше не работают за рубежом. Россияне, которые привыкли путешествовать используют альтернативы: карты системы UnionPay, выпуск зарубежных банковских карт (обычно банки стран СНГ) или наличные деньги.

Есть еще карты МИР. Но такие карты ограниченно работают только в Турции (уже не работают), во Вьетнаме (1-2 банка), Армении, Узбекистане, Кыргызстане, Таджикистане, Казахстане, Кипре (не работают), Южной Осетии, Абхазии, Беларуси.

Именно в путешествиях за границу вам больше всего и нужна кредитная карта!

Зарубежные банковские карты

Лучше всего работают банковские карты Visa, MasterCard, выпущенные в банках стран СНГ: Казахстан, Узбекистан, Беларусь (+-), Кыргызстан и другие. По ним хорошо проходят онлайн и офлайн оплаты, легко снять наличные в банкоматах за рубежом.

Мы выбрали посредников, которые помогут оформить иностранную банковскую карту под ключ, с доставкой в руки в Россию или другой регион мира. Вы можете заранее проконсультироваться по выбору страны и вида карты. Проконсультируйтесь в поддержке сервисов, как вам получить карту с кредитным BIN для бронирований отелей и авто в путешествиях.

card-me_logo

CARD ME

Выпуск карт из банков стран СНГ. Доставка в Москву занимает от 3 дней, в другие регионы страны - от 5. Является оператором персональных данных, поэтому гарантирует полную анонимность по 153 ФЗ. Есть бизнес-тариф с полной поддержкой, резервными картами, доставкой в другие страны, уникальными скидками и закрытым комьюнити.
Доступные страны +
★45
Рейтинг

Morekart

Карты банков Беларуси, Казахстана и Турции, которые легко пополнять из России. Карты можно использовать в России и за границей. Скидки при заказе нескольких карт. Скидка 1000 рублей по промокоду.
Доступные страны +
★40
Рейтинг
Bankcard.Express

Bankcard Express

Выпуск карт банков Казахстана, Узбекистана, Киргизии, Беларуси и Швейцарии. На данном сервисе можно выбрать карту под ваши задачи. Снятие наличных, ApplePay/GooglePay, SWIFT, переводы с банками РФ и так далее. Скидка 2000р по купону.
Доступные страны +
★44
Рейтинг
People-Pay

PeoplePay

Открытие счетов и карт в банках СНГ: Армении, Молдовы, Азербайджана, Киргизии, Беларуси. В зависимости от выбранного банка вам будут доступны SWIFT-переводы, снятие наличных за границей, сервисы ApplePay/GooglePay, онлайн-платежи. Доставят карту в любую точку мира. Скидка 2000р по купону.
Доступные страны +
★42
Рейтинг
Рейтинг всех посредников

Карты с системой UnionPay

Можно оформить карту с китайской платежной системой UnionPay в одном из банков России, которые не попали под иностранные санкции. Такие карты работают во многих странах на снятие наличных и иногда, на онлайн/офлайн-оплаты (далеко не везде).

Мы подготовили полный список карт UnionPay с кредитными BIN-номерами от российских банков, читайте по этой ссылке.

Видеообзор

 

Поделиться с друзьями
Аватар
Егоров Михаил Иванович

Продукт-менеджер в маркетинговом агентстве «IT Promo Sequences», пользователь Apple, Google и других зарубежных эко-систем. Пришлось решать головоломки по восстановлению доступов и оплатам :) Люблю путешествовать, жил как экспат в Турции и Таиланде. Активно веду Телеграм с лайфхаками по финансам, тревелу. Ссылка под этим текстом.

Оцените автора
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Как оплатить сервисы из России
Оставьте ваш вопрос или отзыв