Бесконтактная оплата смартфоном — привычный и удобный способ платить за покупки. Мы привыкли просто прикладывать телефон к терминалу в магазине, билетных кассах, и в других точках оплаты. К сожалению, самые популярные сервисы ApplePay (IOS) и GooglePay (Android) перестали работать с российскими картами.
Мы сделали подборку альтернативных сервисов, которые помогут продолжать платить телефоном. Способы акутальны на Декабрь 2023.
IOS vs Android
К сожалению, для устройств на IOS (Iphone, Ipad) подойдет только выпуск зарубежной банковской карты или NFC-стикеры. Apple не умеет интегрировать NFC с альтернативыми приложениями (MirPay, SberPay и т.д.). А вот для Android устройств работают все нижеприведенные способы.
Теория: NFC-чипы
При покупке телефона в характеристиках модели можно увидеть строку: «NFC». Напротив нее будет написано, установлен чип или нет. При помощи NFC-модуля телефон может создавать электромагнитное поле на небольшом расстоянии от себя (буквально 3-5 сантиметров). Именно этот сигнал и улавливает платежный терминал. Как только связь будет установлена, необходимая сумма перейдет на счет магазина. В современных телефонах стоят похожие NFC-чипы, которые генерируют частоту 13,56 МГц.
С этим чипом интегрируется программное обеспечение — приложение на смартфоне. Самые популярные в мире — GooglePay и ApplePay. Сейчас они не работают в России. Но есть и альтернативы. Просто установите приложения на смартфон, привяжите карту и платите касанием смартфона, как раньше.
SberPay
SberPay или «Сбербанк Пэй» – это бесконтактная платежная система от одноименного банка из России. Сразу стоит отметить, что такой способ подходит только держателям карт «Сбера». Соответственно, если вы пользуйтесь услугами другого банка, то можете пропускать этот пункт. Если же активно применяете карты «Сбербанка», то SberPay придется по душе.
Эта платежная система работает с середины 2020 года. На данный момент программа полностью отлажена и работает стабильно, баги и какие-либо проблемы не встречаются. Активно работает служба поддержки, поэтому по любым вопросам можно обращаться к ним. Главным преимуществом SberPay является тот факт, что система интегрирована в приложение «Сбербанк Онлайн». Дополнительно скачивать ничего не надо.
Чтобы воспользоваться услугами SberPay, необходимо:
- Зайти в приложение «Сбербанк Онлайн» и пройти авторизацию.
- Выбрать карту, к которой нужно привязать бесконтактную оплату телефоном.
- Нажать по кнопке «Настройки».
- Кликнуть по «Оплата смартфоном Sber Pay» и подтвердить действие.
- Активировать модуль NFC в настройках телефона.
Важно! Не забывайте, что при оплате смартфоном НФС-модуль должен быть активирован. Иначе оплата не произойдет даже после подключения по инструкции выше.
До начала весны 2022 года через SberPay можно было оплачивать товары и услуги любыми «Сберовскими» картами. Однако с 10 марта платить бесконтактно через телефон можно только после подключения карты платежной системы «МИР» от «Сбера». Поэтому если у вас Visa или MasterCard, ближайшее время оплатить ими через смартфон не получится.
Mir Pay
MirPay является одним из самых молодых сервисов – появился в 2022 году. Сразу отметим, что к этой бесконтактной платежной системе можно подключить только карты «МИР». Соответственно, если используете Visa или MasterCard, то платить через эту платформу тоже не получится. Кроме этого, карты «МИР» пока что принимают ограниченное число стран за пределами России.
Зато на территории Российской Федерации платить «Мировскими» картами можно практически где угодно. Сейчас банковские карточки «МИР» выпускают практически все банки РФ:
- «Сбер»;
- «Тинькофф»;
- «Газпромбанк»;
- «Открытие»;
- «АльфаБанк» и другие.
Если у вас еще нет такой карты, вот наш рейтинг по картам МИР:
Tinkoff Black МИР
Альфа-Банк МИР
Газпромбанк МИР
Чтобы иметь возможность бесконтактно оплачивать покупки и услуги смартфоном через систему «Мир Пэй», необходимо скачать приложение. Его можно взять из Play Market или App Gallery. К сожалению, в AppStore этой программы на данный момент нет. Чтобы «MirPay» работал, телефон должен иметь NFC-модуль и ОС (операционную систему) Android 6.0. и версии выше.
Инструкция по использованию Mir Pay:
- Установить программу на свой телефон.
- Зайти в программу и ввести данные карты: отсканировать или вручную;
- Активировать карточку и сделать оплату ею основной (будут подсказки на экране).
Теперь для совершения оплаты в магазине, необходимо при включенном NFC разблокировать смартфон и поднести к терминалу. При этом отдельно открывать скачанное приложение не нужно. Но и удалить его после настройки тоже нельзя, если хотите оплачивать товары и услуги смартфоном. Отметим, что приложение имеет минимальный вес и работает вполне стабильно.
Huawei Pay
«Хуавэй Пэй» подойдет только владельцам смартфонам от одноименного производителя. При этом подключить к платежной системе бесконтактной оплаты смартфоном можно карты UnionPay. В России растет число держателей таких карт. Кроме зарубежных карт, это единственная альтернатива для путешествий за границу.
Вот наш рейтинг банковских карт «ЮнионПей», которые можно оформить в России:
ГазпромБанк UnionPay за 0р
Стоимость выпуска карты 5000р — деньги вернутся кэшбэком при оплате покупок. Далее обслуживание становится бесплатным навсегда.
ЮнионПей кредитная от «ГазпромБанка»
Газпром UnionPay Diamond
Дебетовая UnionPay от «АТБ»
Huawei Pay постепенно обретает популярность на территории РФ. Например, не так давно компания заключила соглашения с 4 банками из России:
- «Газпромбанк»;
- «Россельхоз Банк»;
- «Солидарность»;
- «Восточный Банк».
Держатели карт от этих банковских организаций могут подключить Huawei Pay и платить в магазинах при помощи смартфона. В будущем владелец компании обещал договориться и с другими банками, так что вполне возможно список в скором времени расшириться. Если у вас есть карта от одной из вышеперечисленных банковских организаций и используете смартфон фирмы Huawei, то вы сможете подключить эту систему.
Samsung Pay
Samsung Pay, как понятно из названия, установлен только на флагманах от компании «Самсунг». При этом устройство должно иметь модуль NFC. Будьте внимательны: не все смартфоны от Samsung оснащены этим чипом. Система работает абсолютно со всеми картами от любых банков за границей. Однако на территории России оплачивать при помощи Visa и MasterCard не получится.
Важно! Платежная система «МИР» работает на территории России в любом магазине. Поэтому можете подключить «Мировскую» карту к Samsung Pay.
Если у вас устройство от «Самсунга» и поддерживает модуль NFC, то для бесконтактной оплаты при помощи смартфона необходимо скачать приложение. Оно доступно только в Play Market и Galaxy Store. Как только приложение будет установлено, необходимо зайти в него и добавить карту. В целом, интерфейс прост и понятен в управлении. На экране есть все необходимые подсказки. Поэтому проблем не возникнет.
Есть ли аналоги платежных систем?
Есть две программы: Tinkoff Pay и Yandex Pay. Их часто относят к системам с NFC-чипами, но, на самом деле, у них совершенно другой принцип работы. Они работают как онлайн оплата, поэтому отнести к программам для NFC-модулей их нельзя. Соответственно, использовать это программное обеспечение можно без НФС-чипа. Кажется, это отличный выход для владельцев бюджетных смартфонов.
Важно! Однако оплачивать Tinkoff Pay и Yandex Pay можно лишь товары и услуги через интернет. На физической кассе рассчитаться этими программами не получится. Слово «Pay» в названии – это лишь маркетинговый трюк.
Возникает вопрос: почему Tinkoff Pay и Yandex Pay относят к платежным системам бесконтактной оплаты. Дело в том, что при транзакции средств за услуги или товары в интернете не нужно указывать данные банковской карты. Нужно только заранее установить соответствующее приложение. Система сама подключиться к нему и найдет счет для оплаты. Человеку нужно лишь одним нажатием кнопки подтвердить платеж.
Tinkoff Pay
На данный момент Tinkoff Pay поддерживает более 30 тысяч сайтов, на которых можно рассчитаться при помощи этой платежной системы. Важно отметить, что «Тинькофф Пэй» нельзя расплатиться в интернет-магазинах, не загруженных в базу платформы. Как правило, это непопулярные площадки, которые практически не пользуются спросом. Поэтому с такой проблемой вы вряд ли столкнетесь.
Соответственно, для оплаты через Tinkoff Pay у человека должен быть открыт счет в одноименном банке. Кроме этого, необходимо скачать приложение «Тинькофф» на свой смартфон – оно имеет небольшой вес. Теперь каждый раз при попытке оплатить товары в интернете через смартфон, необходимо выбирать способ Tinkoff Pay. После этого будет запущено приложение банка, где пользователю нужно лишь подтвердить транзакцию.
Важно! При покупке товаров и услуг таким способом кэшбэк в приложении «Тинькофф» будет начисляться, согласно тарифу для банковской карты.
В общем, Tinkoff Pay имеет два весомых преимущества: удобство при оплате в интернете и получение кэшбэка. Последнее выделяется по той причине, что при обычном переводе денежных средств, cashback не начисляется. Поэтому если есть карта «Тинькофф» и часто платите в интернете, то рекомендуем использовать Tinkoff Pay. Тем более что дополнительно ничего делать не нужно, даже настраивать его не надо.
Yandex Pay
Yandex Pay работает примерно так же, как и Tinkoff Pay. Однако у него есть важное преимущество – использовать карты можно не конкретного банка, а любого. Будь то «Сбер», «Тинькофф», «Альфа» и любые другие. Еще одно важное преимущество – не нужно скачивать вообще ничего. Нужно лишь завести аккаунт на сайте «Яндекса» и быть авторизованным в учетной записи.
После этого нужно ввести данные банковской карточки, которой планируете платить в интернете. Указывать можно любое количество карт от любого количества банковских организаций. После этого при оплате на сайте магазина необходимо выбрать способ Yandex Pay. Если человек указал несколько карт, то нужно выбрать одну из них. После этого остается лишь подтвердить транзакцию нажатием соответствующей кнопки.
Оплата по QR-коду
QR-коды появились относительно недавно и постепенно набирают популярность. Сейчас при помощи них можно рассчитаться в каждом крупном магазине и в некоторых небольших заведениях. Кассир может распечатать на чеке QR-код, а может вывести его на экране, например, на терминале. Человеку нужно отсканировать его через мобильное приложение банка и подтвердить оплату.
Важно! В большинстве банков кэшбэк за оплату по QR-коду не поступает.
Иногда в магазинах предлагают статичный QR-код. Это значит, что сумму перевода должен указать сам человек – для этого будет специальное поля. Однако все больше магазинов переходит к динамичный QR-кодам, которые формируются для конкретных покупателей. Там уже указана сумма перевода, человеку нужно лишь проверить правильность и подтвердить транзакцию.
NFC-стикеры
НФС-стикер – это наклейка небольшого размера, в которую интегрирован NFC-модуль. Таким образом можно проапгрейдить свой смартфон, если производитель не установил данный чип. Значит, после установки NFC-наклейки можно использовать программы, которые были рассмотрены в первом блоке статьи. При выборе модели девайса будьте внимательны, можно заказать некачественное изделие.
Самое сложное – активировать. Следуйте инструкции, которая идет вместе со стикером. Здесь не приводим конкретных действий, так как они сильно разнятся в зависимости от выбранной NFC-наклейки и используемого банка. Затем, при помощи клеящей основы нужно прикрепить стикер к телефону.
Карты зарубежных банков
Универсальный способ — выпустить карту Visa/MasterCard зарубежного банка. Карточки Казахстана, Беларуси и некоторых других стран поддерживают сервисы ApplePay, GooglePay.
Можно съездить в ближайшую страну и выпустить карту самостоятельно. Или заказать карту у посредников под ключи и с доставкой в Россию. Вот наш рейтинг компаний, оказывающих данные услуги:
Morekart
Bankcard Express
