Как открыть счет в Беларуси гражданину России в 2024 году

Зачем нужен счет и карта банков Беларуси?

Свобода передвижения по миру, во многом, зависит от платежеспособности человека (путешественника, командировочного, туриста и пр.), в том числе в безналичном порядке. Для этого необходимо наличие карт международных платежных систем Visa, MasterCard, UnionPay. С их помощью легко арендовать жилье или автомобиль, бронировать и покупать билеты на любые виды общественного транспорта, делать покупки в онлайн сервисах, удаленно работать.

В связи с тем, что в России предложения кредитных организаций ограничены, открыть счета и оформить к ним карты гражданам России можно в белорусских несанкционных банках.

Беларусь имеет ряд преимуществ перед другими дружественными государствами:

• страну легко посетить любым видом транспорта;
• русскоязычное население и обслуживание;
• открытие счетов возможно по российскому паспорту;
• есть варианты удаленного оформления (с получением карты через представителя по доверенности).

Как и где открыть банковский счет и получить карту в Беларуси?

Карта, оформленная в Беларуси, принимается в любой стране, в разных сервисах, магазинах, банкоматах. При выборе банка стоит обратить внимание на его надежность, универсальность, продуманность присутствия на рынке, наличие премиальных клиентов.

Важно! Список банков , в отношении которых установлены санкции и ограничения (Национальный банк РБ, Банк развития РБ, Беларусбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк, филиалы в РБ Сбербанка ВТБ, «Дабрабыт», БелВЭБ, Абсолютбанк, РРБ-банк, Технобанк), постоянно меняется и требует уточнения на дату планируемого посещения (в ноябре 2022 года Канада ввела санкции против БНБ, Паритет банка, МТбанка).

На официальных сайтах кредитных учреждений размещена информация об интересующем продукте банка и предусмотрена возможность консультаций.

БНБ

Коммерческий банк, основан в 1991 году. В 2008-м Банк Грузии приобрел контрольный пакет акций БНБ, в 2014-м были привлечены средства Европейского Банка реконструкции и развития.

В настоящее время БНБ является самым выгодным банком для россиян по размеру комиссий за выпуск и тарифов. Открытие счетов платное, включая стоимость выпуска карт, и возможно в разных валютах: евро, белорусских и российских рублях, долларах (3-4 дня).

Если клиент планирует оформить депозит (вклад), то комиссии за открытие счета не будет .

Обслуживание счетов — бесплатное. Интересный продукт БНБ — бесплатная виртуальная карта в разных валютах. Важным моментом является то, что в международных платежных системах карты банка опознаются как кредитные (для бронирований), также предусмотрена привязка к PAY (оплата телефоном). По отзывам клиентов сервисы БНБ удобны и функциональны.

Регистрация карт предлагается только на местную сим-карту. Важно! Чтобы номер мобильного телефона не заблокировал белорусский оператор, необходимо хотя бы 1 раз в полгода пополнять счет (уточнить условия можно у мобильного оператора или в договоре оказания услуг мобильной связи).

Визит в банк можно забронировать через приложение EarlyOne.

Необходимо отметить:

• карты БНБ, работающие на процессинге «Беларусбанка» и «Белгазпромбанка», в случае санкций перестанут принимать за пределами Беларуси;
• лимиты снятия наличных для нерезидентов РБ — всего 2500$ или евро в месяц через кассу (требуется предварительный заказ);
• с валютных банкоматов можно снять до 100$ в сутки, комиссия за SWIFT переводы — 2,5% от суммы.

Конвертация по картам Mastercard банка производится через китайский юань, то есть при оплате долларовой картой (в BYN или USD) , например, товара в шведских кронах (в валюте третьих стран), покупка будет с двойной конвертацией. Поэтому для покупок в евро используйте карту в евро, для покупок в долларах – карту в долларах.

Быстро пополнить счет в белорусских рублях можно через приложение QIWI российскими рублями по номеру ЕРИП, но курс — невыгодный.

Паритет

Паритет банк основан в 1991 году и является регулярным членом Банковской Ассоциации Стран Центральной и Восточной Европы (BACEE) с 24 центрами банковских услуг по всей стране.

В 2022 году мобильное приложение Паритет банка для юридических лиц eParitet (AppStore, Google Play) отмечено как лучшее на премии «Банк года».

Заградительные комиссии для россиян-нерезидентов — 100 бел.рублей. Карты Visa и Mastercard в USD выдаются на 5 и 7 лет, обслуживание бесплатное, можно оформлять с сим-картой российских операторов. Неименную карту, как и везде, можно получить при первом обращении в офис, именную – на следующий день с доплатой 80 BYN.

Zepter

Это многопрофильная коммерческая организация (с основным швейцарским акционером) специализируется на кредитах юрлицам, операциях с ценными бумагами, на выпуске международных карт, в том числе Visa Classic и Gold (с расчетами за границей без ограничений и бесконтактными платежами с технологией Pay Wave).

Офисы Цептер расположены в Минске, Бресте, Витебске, Гомеле, Гродно и готовы работать с россиянами удаленно. Процесс открытия карты доступен онлайн из России, отправив скан паспорта на адрес электронной почты. Далее, банк пришлет реквизиты счета в российском Сбербанке и после проведения оплаты выпустит «пластик» за 3-5 дней, который можно получить при личном посещении офиса в Беларуси.

За зачисление средств Цептер берет 0,9% от суммы. Комиссии можно избежать, если кроме карты Visa выпустить еще «Белкарт-Мир» (около 8 т.р. за 2 карты). Для оформления счета необходима местная сим-карта.

Важно! Офисы не работает в субботу и воскресенье.

Приорбанк

Это коммерческий банк с основным собственником группой Райффайзен, занимающий одну из лидирующих позиций в Беларуси. Центральный офис расположен в Минске.

История банка начинается с 1989 года со специализацией на финансировании новаторских проектов бывшего СССР. Впоследствии, Приорбанк стал одним из основателей национальной карточной системы «БелКарт», инициировал введение в банковскую систему Беларуси последних разработок в области безналичных расчетов. В 2017 году Приорбанк вошёл в сотню лучших банков мира по версии британского журнала Euromoney.

Чтобы ограничить количество россиян-нерезидентов, банк внедрил заградительные гарантийные депозиты для открытия любых карт (в том числе на местную «Белкарт»). Депозит на каждую карту, в том числе на виртуальную Visa в валютах, составляет до 20 т.бел.руб. (более полумиллиона российских!). На данные средства не начисляются проценты и ими нельзя пользоваться.
Таким образом, банк прямо даёт понять, что новые клиенты-россияне ему не нужны.

BSB

Банк с 100% иностранным капиталом (Швейцария) начал деятельность с 2002 года. Предоставляет расчётно-кассовые услуги юрлицам, выпускает стандартные и премиальные карты международных платежных систем, производит обмен валют, оказывает услуги доверительного управления, факторинга, предоставляет кредиты и банковскую гарантию бизнес-клиентам.

10 отделений БСБ Банка, пункты обмена валют и собственные банкоматы расположены в Минске. Для частных клиентов финансовая организация выпускает платежные карты, предлагает дистанционные сервисы (мобильный и интернет-банк, приложение MoneyApp), операции с ценными бумагами, хранение ценностей.

Для нерезидентов — большой выбор валютных карт, в том числе неименных, с регистрацией на местную сим-карту и привязкой к PAY.

Чтобы нерезиденту стать клиентом банка, необходимо заплатить комиссию в 225 BYN (6,2 т.р.) за любую карту. Стоимость годового обслуживания карты для россиян-нерезидентов 115$. В настоящее время это единственный вариант получить карту «день в день» в Беларуси.

Конвертация валют по картам идёт через доллар США.

МТБанк

Банк с участием иностранного капитала (США) основан в 1994 году. Предоставляет полный комплекс услуг корпоративным и частным клиентам, является уполномоченным банком Государственного таможенного комитета. Осуществляет профессиональную, биржевую, депозитарную деятельность по ценным бумагам.

Граждане России могут открыть банковский счёт с российской сим-картой, получить карту Visa Classic в BYN, Mastercard Standart USD или EUR. Стоимость обслуживания каждой карты — 300 бел.руб. за весь период действия, оплачивается при оформлении. Срок действия карты — 3 года. На сайте банка есть пакетные предложения. Карты привязываются к Apple, Samsung Pay, «Кошелёк» и другим. У банка собственный процессинг по картам.

Комиссия за входящий SWIFT — 0,5% от суммы. Для оформления карт лучше записываться на приём через приложение EarlyOne. Конвертация валют в банке через Евро (Mastercard).

Как открыть брокерский счет?

Банки Беларуси осуществляют брокерскую деятельность в соответствии с Законом РБ от 05.01.2015 № 231-З «О рынке ценных бумаг», Инструкцией о требованиях к условиям и порядку осуществления профессиональной деятельности по ценным бумагам, утвержденной постановлением Министерства финансов РБ от 31.08.2016 № 76, иными актами законодательства, регулирующими совершение профучастниками рынка ценных бумаг брокерской деятельности.

ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа» (БВФБ) предоставляет возможности для привлечения инвестиций в бизнес и для эффективного управления личными финансами и сбережениями. Инвестор (физ. или юр.лицо) осуществляет торговлю на бирже при посредничестве участника торгов, в качестве его клиента, либо лично.

Для заключения договора на брокерское обслуживание на рынке ценных бумаг через представителя требуется:

1. Открыть счет ДЕПО в любом депозитарии Беларуси.
2. Заполнить регистрационную форму.
3. Подготовить оригинал и копию паспорта, вида на жительства.
4. Предоставить документ, удостоверяющий личность иностранного гражданина (с переводом).
5. Приехать в назначенное время и подписать договор.

Для торговли на БВФБ самостоятельно, юр. и физлицам необходимо:

• зарегистрироваться в личном кабинете «Биржа Онлайн»;
• скачать по ссылкам на странице для физлиц все документы: анкету, заявления, договоры, справки, соглашения;
• разместить депозит в банке и открыть валютный счет для торгов;
• предоставить реквизиты счетов на биржу.
• оплатить биржевые услуги после рассмотрения и одобрения заявки;
• оформить в Национальном центре электронных услуг ключ-флешку для электронной подписи.

При необходимости, специалисты биржи проконсультируют по всем вопросам.

Как открыть компанию и счет для компании?

В соответствии с п. 2 ст. 47 Гражданского кодекса Республики Беларусь юрлицо считается созданным с момента его государственной регистрации.

Список документов, необходимых для открытия счета — на сайте в любом банке. Если вы не хотите регистрировать предприятие самостоятельно, можно обратиться к местным юрфирмам, предлагающим пакетные услуги.

Для создания нового юридического лица в Беларуси требуется:

• выбрать форму юридического лица (ООО, ОДО, ОАО, ЗАО и пр.), название, направление деятельности в ОКРБ 005-2011;

Важно! Есть ограничение – не должно быть другой организации с таким же наименованием. Название фирмы согласовывается и утверждается в управлениях юстиции облисполкомов и пр. (список на сайте Минюста РБ)

• сформировать учредительные документы компании с размером уставного фонда и юридическим адресом (унитарное предприятие можно зарегистрировать по месту прописки владельца, хозяйственные общества – только в нежилом фонде);
• при необходимости получить лицензию;
• оплатить госпошлину за регистрацию;
• определиться с руководителем организации.

Далее руководитель обращается в местную налоговую инспекцию с заявлением о режиме налогообложения, получает книги замечаний и предложений и книги учета проверок. Заказывает печать и открывает счет в одном из банков.

Пакет документов для открытия расчетного счета, условия обслуживания и пакетные предложения размещены на официальных сайтах белорусских банков. Например, здесь.

Посредники для удаленного выпуска карты в Беларуси

Видеообзор