С 2014 года в отношении РФ, российских компаний и граждан реализуется санкционная политика со стороны США и стран Евросоюза. Альтернативой Visa и Mastercard, ушедшим из России, стала платежная система Китая UnionPay, присутствующая в 180 странах мира. В России уже выпущено 3,3 миллиона карт. Их владельцы могут онлайн и офлайн:
- делать покупки,
- оплачивать услуги, бронь в отелях,
- покупать проездные билеты,
- получать наличные в банкоматах в России и за рубежом.
Карта UnionPay от Газпромбанка (UP ГПБ) — это выбранный клиентом вариант именной/неименной карты, с возможностью ее использования в России и за рубежом. Пластик UP ГПБ для находящихся за границей россиян является одним из немногих вариантов безналичных расчетов в магазинах, ресторанах и пр.
Выпуск карты и обслуживание
ГПБ выпускает и обслуживает основные и дополнительные карты: UP Classic, UP Gold, UP Platinum, МИР Advanced, в том числе неименные карты моментального предоставления и основные цифровые карты: UP Classic, UP Gold, UP Platinum, МИР Advanced. Цифровая карта действует пять лет, остальные — до даты, указанной на выпущенных картах. Стоимость выпуска UP составляет 5000 ₽, или бесплатно при выполнении условий. Обслуживание — бесплатно.
Тарифы по операциям с картами UP ГПБ представлены в таблицах ниже.
| Наименование операции/услуги | Тариф | |
| Валюта счета UP карты: | $ , евро | китайский юань |
| Выпуск карт и обслуживание счета UP карты | ||
| Открытие счета UP карты | Бесплатно | |
| Выпуск/перевыпуск: | ||
| Цифровых карт и пластика МИР | Бесплатно | |
| Карт UP на материальном носителе | 15 тыс. ₽ | 5 тыс. ₽ |
| Обслуживание счета UP карты при отсутствии операций (в течение 12 мес.) | 300 ₽ | |
| Обслуживание валютного карточного счета | Бесплатно | |
| Проведение безналичных операций | ||
| Обслуживание UP карты (торговля, услуги) | Бесплатно | |
| Выдача наличных | ||
| В рублях и юанях по карте: | ||
| • в банкоматах и кассах Банка | без комиссии | |
| • в банкоматах и пунктах выдачи наличных сторонних банков | 1,5% (мин. 200 ₽) | |
| В долларах США и евро с использованием карты: | ||
| • в банкоматах и кассах Газпромбанка | Услуга не предоставляется (операции запрещены) | |
| • в банкоматах и офисах/кассах иных банков на территории РФ | ||
| • в банкоматах и офисах/кассах других банков за рубежом | 1,5% (мин. 200 ₽) | |
| Без карты в ГПБ | 1% | |
| Пополнение счета UP карты | ||
| Переводом денежных средств: | ||
| На счета UP карт | 3% | без доп. платы |
| Внесением наличных: | ||
| • В банкоматах Банка | бесплатно | |
| • В пунктах выдачи наличных Газпромбанка по UP карте : | бесплатно | |
| • без карты | бесплатно | |
| • В банкоматах и пунктах выдачи наличных иных банков | бесплатно | |
| Перевод денег | ||
| С помощью устройств самообслуживания Банка: | ||
| • в счет погашения задолженности по кредиту | 0 % | |
| • на счет в Банке в рамках брокерского обслуживания | ||
| • на счет вклада, открытый в ГПБ | ||
| По реквизитам карты/по № телефона/по e-mail (от суммы перевода): | ||
| • клиенту Газпромбанка | 0 % | |
| • клиенту других банков в рублях | 1,5 % (мин. 50 ₽) | |
| Посредством устройств самообслуживания других банков по № карты, в рублях | 2 % (мин. 30 ₽) | |
Оформление пластика UP в ГПБ возможно в офисе банка или онлайн:
- На сайте ГПБ ознакомиться с предложениями кредитной организации, выбрать подходящий вариант, заполнить и отправить заявку.
- После получения в течение нескольких минут СМС с одобренной заявкой карту можно получить в офисе кредитной организации или с курьерской (бесплатной) доставкой.
Необходимо учитывать, что для оформления именной дебетовой карты UP ГПБ требуется до семи дней, неименной — сразу. Мобильное информирование составляет 99 ₽ в мес., если подключена опция «ГПБ Плюс» — бесплатно.
Пополнение и снятие
Пополнение карты возможно:
- по СБП,
- через банкомат,
- с брокерского счета «ГПБ Брокер».
Сеть UP менее развита в европейской части мира, и на практике ее карты могут приниматься не во всех банкоматах и магазинах. В июле 2023 обновлен рейтинг карт UP, работающих в Европе. Обычно в местах, где принимают карты UP есть красно-сине-зелёная наклейка — логотип UP.
Преимущества карт UP, выпускаемых банком, следующие:
| умная (рубли) | валютная (юани) UP | diamond (рубли и юани) UP |
| для новых клиентов по накопительному счету до 12% годовых на остаток | Удобно для оплаты в зарубежных поездках | |
| Бесплатные переводы в иные кредитные учреждения: до 150/100 тыс.р. в мес. по СБП с/без «ГПБ Плюс», по номеру карты — до 30 тыс./мес. с «ГПБ Плюс» | Возможность платить смартфоном. Функция доступна для Huawei Pay | Выгодная конвертация при оплатах за рубежом |
| Бесплатное обналичивание средств в банкоматах ГПБ: лимиты — 200 тыс.₽/1,5 млн. в сутки/месяц. В устройствах иных банков — до 100 тыс. | Переводы в сторонние банки до 100 тыс. в мес. по СБП без комиссии. По № карты — 1,5%, мин. 50 ₽ | Бесплатное обслуживание |
| Пополнение возможно через мобильное приложение Газпромбанка | Бесплатное обналичивание рублей в банкоматах банка. В банкоматах иных кредитных организаций в рублях и валюте— 1,5%, мин. 50 ₽ | Бесплатное обналичивание в любых банкоматах мира |
| Максимальный размер кешбэка 5/3 тыс. в мес. с/без «ГПБ Плюс» | Пополнение можно делать через приложение банка | |
Для покупок за границей ГПБ анонсировал кредитную карту UP «180 дней без процентов». Условия действуют на все покупки картой, кроме переводов и снятия наличных . Неименная карта с кредитным лимитом до 1 млн. ₽ выпускается бесплатно. Обслуживание в течение 1-го года также бесплатно, со 2-го года комиссия составит 3490 ₽.
Все детали пользования картой отражаются в личном кабинете клиента. Для держателей кредитки СМС об операциях бесплатны. Ознакомиться подробнее с предложениям банка и оформить заявку можно на сайте ГПБ.
Переводы и платежи
Перевод по номеру карты клиенту стороннего банка возможен за 1,5% (мин. 50 ₽), по СБП — до 100 тыс. ₽ в мес. без комиссии. Оплата штрафов, налогов, услуг ЖКХ, мобильной связи — без комиссий.
Для покупок в других регионах лучше оформлять карту в рублях или долларах, в Китае — в юанях. Выгоднее всего использовать счет в той валюте, в которой оплачивается покупка:
- для операций в юанях — китайский юань (CNY),
- для операций в любой другой валюте — доллар (USD).
Например, для путешествия в ОАЭ лучше использовать долларовую UP или в юанях. А в Таиланде, если валюта счета карты — юань, порядок действий следующий:
- Юани покупаются на бирже за рубли.
- Средства выводятся на счет карты.
- Снять наличные в банкоматах или производить оплату картой.
Плюс в том, что юани приобретаются по выгодному курсу на бирже, одна конвертация — из валюты списания в юань по курсу платежной системы, отсутствие каких-либо комиссий при оплате картой. Комиссия за снятие наличных — 2,5%.
Путешествуя по странам Юго-Восточной Азии, часто можно встретить магазины и рестораны, предлагающие специальные подарки или скидки при оплате картами UP.
Переводы осуществляются по следующим правилам:
| в пределах территории РФ | за пределы территории РФ | |||
| Перевод | В рублях | В валюте | В рублях | В валюте |
| Переводы резидента — резиденту | ||||
| Со своего счета (текущего счета, привязанного к карте, депозитного) | Без ограничений | Возможны, без ограничений суммы на счет, открытый на свое имя в пользу близких родственников, российского банка, брокера и доверительного управляющего (резидентов) В иных случаях — переводы запрещены | Без ограничений | Возможны переводы на банковский счет, открытый на свое имя, а также в пользу других физ.лиц, в т.ч. родственников с учетом ограничения в течение месяца в сумме 1 млн. $ В иных случаях — переводы запрещены |
| Без открытия счета | Без ограничений | Переводы запрещены | Возможны в сумме не более эквив. 5000 $ В иных случаях — переводы запрещены | Возможны переводы физлицам с учетом ограничения в течение месяца в сумме 10 тыс. $, либо эквивалент в иной валюте Но, не более 5 тыс. $ в течение 1 дня В иных случаях — переводы запрещены |
| Переводы резидента — нерезиденту-физлицу | ||||
| Со своего счета (текущего счета, счета банковских карт, счета по вкладу) | Без ограничений | Без ограничений | Без ограничений | Возможны (в течение месяца в сумме — 1 млн.$) В иных случаях — переводы запрещены |
| Без открытия счета, в том числе электронных денежных средств | Без ограничений | Без ограничений | Возможны в сумме не более эквив. 5 тыс.$ В иных случаях — переводы запрещены | Возможны (в течение месяца в сумме 10 тыс.$, но не более 5 тыс. $ в течение 1 дня) В иных случаях — переводы запрещены |
| Переводы резидента — нерезиденту-юридическому лицу | ||||
| Со своего счета (текущего счета, счета банковских карт, счета по вкладу) | Возможны в счёт оплаты товаров/работ/услуг для личного пользования | |||
| Без открытия счета, в том числе электронных денежных средств | Возможны в счёт оплаты товаров/работ/услуг для личного пользования, не связанных с предпринимательской деятельностью | Возможны в счёт оплаты товаров/работ/услуг для личного пользования в сумме не более эквивалента 5 тыс. $, в течение 1-го дня В иных случаях — переводы запрещены | ||
| Переводы нерезидента — юр. или физ. лицу (резиденту или нерезиденту) | ||||
| Со своего счета | Без ограничений | Без ограничений | Возможны переводы на зарплатные счета, за выполнение работ/услуг с зарплатных счетов, а также иных счетов, открытых в т. ч. в других банках, на которые переведена плата с зарплатных счетов В иных случаях — переводы запрещены | |
| Без открытия счета (переводы резидента недружественного государства), в том числе электронных денежных средств | Без ограничений | Без ограничений | Возможны переводы зарплаты и/или платы за выполнение работ/услуг, с учетом ограничений в сумме В иных случаях — переводы запрещены | |
| Со своего счета (текущего счета, счета банковских карт, счета по вкладу) (переводы резидента иностранного государства, не являющегося недружественным) | Без ограничений | Без ограничений | Возможны переводы с учетом ограничений в сумме денежных средств, полученных на счета, открытые в ГПБ и/или в другом банке (зарплатные счета), в качестве зарплаты и/или платы за выполнение работ/услуг В отношении переводов, не являющихся зарплатой и/или платой за выполнение работ/услуг, без ограничений | Возможны переводы с учетом ограничений, в качестве зарплаты и (или) платы за выполнение работ/услуг В отношении переводов, не являющихся зарплатой и (или) платой за выполнение работ/услуг с учётом ограничения в течение месяца в сумме 1 млн.$ В иных случаях — переводы запрещены |
| Без открытия счета (переводы резидента иностранного государства, не являющегося недружественным), в том числе электронных денежных средств | Без ограничений | Без ограничений | Возможны переводы с учетом ограничений в сумме ден. средств, полученных на счета в ГПБ и/или в другом банке, в качестве зарплаты и/или платы за выполнение работ/услуг и снятых с указанных счетов В отношении переводов, не являющихся зарплатой и/или платой за выполнение работ/услуг, без ограничений | Возможны переводы с учетом ограничений. В отношении переводов, не являющихся зарплатой и/или платой за выполнение работ/услуг с учётом ограничения в течение месяца в сумме 10 тыс.$ В иных случаях — переводы запрещены |
В каких странах работает
Бонусная программа
С июля 2023 года Газпромбанк обновил правила акции «Бонусы за использование карты UnionPay». Для получения бонусов в размере 3000 ₽, надо делать покупки на сумму от 10000 ₽ в месяц в течение 3 месяцев подряд, следующих за месяцем оформления карты.
Правила для получения бонуса в 5000 ₽ не изменились. Необходимо потратить не менее 50 тыс. ₽ в течение 3 месяцев, следующих за месяцем выдачи карты.
Понятный кешбэк
По этой бонусной программе за покупки начисляется кешбэк 1,5% при минимальной сумме покупок от 5000 ₽. Лимит начислений — 3 000 ₽ в месяц (с сервисом «ГПБ Плюс» — 5 000 ₽ в мес.).
Мили
За определенные покупки по карте начисляются бонусные мили. При этом кешбэк зависит от оборота по карте и за каждые 100 ₽ составит:
- от 5 тыс. ₽ — 1 миля,
- от 30 тыс. ₽ — 2 мили,
- от 75 тыс. ₽ — 4 мили.
За покупки на сайте ГПБ начисляются 2-6% бонусных миль Travel. При этом среднемесячный неснижаемый остаток на счетах клиента должен быть от 30 тыс. ₽. Если менее — то кешбэк составит 1%. Лимит начислений — 3 000 ₽ в месяц.
Мили «Аэрофлот Бонус» доступны за каждые 100 ₽ при тратах от 5000 ₽ и составляют 2,5 мили с подключенным сервисом «ГПБ Плюс», 1,5 мили — без него.
Умный кешбэк
«Умный кешбэк» — повышенный кешбэк, который определяется системой и начисляется за покупки из категории, в которой за месяц было больше всего трат. Кешбэк в категории максимальных трат меняется в зависимости от общей суммы покупок в месяц:
- от 5 тыс. ₽ — 3%,
- от 30 тыс. ₽ — 5%,
- от 75 тыс. ₽ — 10%.
Если доля покупок превысит 20%, то на сумму, превышающую данное значение, бонусы начисляются в соответствии с категорией стандартного кешбэка (1%). Максимальный лимит составляет 3 000 ₽ в месяц.
Накопительный счет
ГПБ предлагает для новых клиентов повышенный процент на накопительном счете (до 12,5 %) в первые 2 месяца при открытии счета в мобильном приложении или интернет-банке. Базовая ставка составляет 9% на остаток. Проценты начисляются ежемесячно, пополнение и снятие денежных средств осуществляется без потери процентов.
