Большое количество кредитных организаций предлагают воспользоваться их предложениями. Каждый клиент стремится соблюсти собственную выгоду, для этого важно все детально проанализировать. Произвести предварительные расчеты поможет кредитный калькулятор — онлайн-инструмент, который по индивидуальным параметрам вычисляет те выплаты, что предстоят заемщику после оформления кредита.
Кредитный калькулятор
Зачем нужен кредитный калькулятор
Этот инструмент позволяет существенно сэкономить время при анализе банкосвких предложений. Программа учитывает вид кредита, а после предоставляет сумму переплаты и график платежей по запросу.
Кредитные калькуляторы бывают нескольких видов:
- Банковские калькуляторы — их можно найти на сайтах всех крупных банков страны. Они создаются специалистами по запросу данной организации и учитывают зачастую конкретные кредитные программы. Подходят клиентам, ориентированным на конкретный банк.
- Независимые кредитные калькуляторы можно найти на различных сервисах, которые оказывают услуги в информационном финансовом поле. Они привлекают своей универсальностью, небольшим количеством параметров и удобством.
С помощью кредитного калькулятора можно узнать:
- ежемесячную выплата по займу с учетом аннуитетного/дифференцированного вида платежа;
- изменения выплат при снижении процентной ставки;
- общую сумму переплаты на конкретных условиях;
- свой индивидуальный выгодный вариант с учетом досрочного погашения.
Инструмент прост в использовании и не требуют специальных финансовых навыков.
Формула расчета
Кредитные организации используют два метода начисления процентной ставки по кредиту и расчета ежемесячных выплат: аннуитетный и дифференцированный. Главное их отличие — с какой скоростью идет погашение процентов по займу.
Дифференцированные платежи (ДП) вносятся разными суммами. В первую очередь идет выплата процентов кредитной организации, а основная сумма займа выплачивается позже. Проценты начисляются каждый раз на остаток кредитного долга.
Формула для расчета следующая:
Аннуитетные платежи (АП) клиент вносит равными суммами, погашая задолженность. Этот вариант наиболее распространен. Для расчета используется формула:
АП=К*(П/(1+П)-М-1), где К — сумма кредита, П — процентная ставка, М — количество месяцев.
При соблюдении графика при дифференцированных платежах общая сумма переплаты за кредит будет меньше, чем при аннуитетных. Однако в первые месяцы платежи будут гораздо больше, а потому есть риск, что заемщику такая нагрузка может быть чрезмерной.
В случае дифференцированного способа в первую очередь идет погашение процентов, поэтому не рекомендуется спешить с выплатой долга, так как вряд ли это принесет выгоду по кредиту.
Как пользоваться кредитным калькулятором
Для получения индивидуального расчета необходимо ввести данные. Для этого нужно заполнить стандартные поля, и, при необходимости, дополнительные, такие как комиссии и сборы.
- Укажите сумму займа, что хотели бы получить от кредитной организации.
- Внесите процентную ставку, которую предлагает банк (или же ту, под которую в будущем будете искать предложения).
- Напишите приемлемый срок погашения, выбрав из предложенных или заполнив вручную.
- Выберите один из двух типов кредитных платежей.
После нажатия кнопки «Рассчитать» калькулятор предоставит размер ежемесячных выплат, сумму переплаты и сформирует график платежей.
Как интерпретировать результаты кредитного калькулятора
Получив результат расчета, клиент увидит четкие данные по сумме, которую он должен банку, сумме, которую надо вносить каждый месяц, а также размер переплаты за предоставленный кредит на таких условиях.
