Ипотечный калькулятор

Результат:

Чем полезен ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор — это онлайн-инструмент для расчета ежемесячного платежа и полной стоимости кредита. Цель его использования — дать заемщику ориентировочное представление о предстоящих платежах.

Следует учитывать, что ни один из онлайн-калькуляторов не дает 100% соответствия результатов расчета с цифрами в конечном договоре с банком.

Процентная ставка

Процентная ставка — это процент от суммы, взятой в банке, за пользование деньгами. Она определяется в % годовых при заключении договора и является постоянной.

Ипотечные ставки можно условно разделить на два вида:

рыночные,
льготные.

Сегодня среднерыночная ипотечная ставка находится в диапазоне 15-20% годовых. Льготные ставки составляют от 2 до 8%.

Типы платежей

Существует два вида платежей: аннуитетный и дифференцированный. Они подразумевают разную кредитную нагрузку на заемщика на протяжении всей ипотеки.

Аннуитетный

Это такой платеж, при котором заемщик ежемесячно перечисляет банку одну и ту же сумму. Он состоит из части основного долга и суммы процентов за пользование кредитов.

В сфере потребительского кредитования — это самый распространенный тип платежей. Он считается наиболее понятным для заемщика, так как ежемесячные выплаты по кредиту одинаковые. Но есть два момента, на которые следует обратить внимание:

При досрочном погашении кредита размер ежемесячного платежа пересчитывается в сторону уменьшения.
При выходе заемщика на пенсию ежемесячный платеж может быть изменен (до пенсии — одна ежемесячная сумма, после — другая, исходя из размера пенсии).

При аннуитетной схеме есть два способа досрочного погашения:

с уменьшением срока ипотеки,
с уменьшением ежемесячного платежа.

Дифференцированный

Это схема погашения кредита, при которой заемщик ежемесячно вносит разные денежные суммы, размер которых уменьшается. Таким образом, кредитная нагрузка клиента постепенно снижается. Дифференцированный платеж состоит из:

Неизменной в течение всего срока кредитования части, направленной на погашение «тела кредита».
Ежемесячно уменьшающейся части — процентов за пользование кредитом.

С финансовой точки зрения дифференцированный тип платежей наиболее выгодным.

Формулы расчета

Формула расчёта аннуитетного платежа (А):

A=K\times S\

A — ежемесячный аннуитетный платеж,
К — коэффициент аннуитета,
S — сумма кредита.

Коэффициент аннуитета имеет следующую формулу:

K=\frac{i\times(1+i)^{n}}{(1+i)^{n}-1}

Расчёт выплат по дифференцированной схеме производится по следующей формуле:

ДП = ОД + СК \times (ПС \div 100) \times (Н \div К)

ДП — размер дифференцированного платежа,
ОД — размер основного долга,
СК — остаток задолженности по основному долгу в отчетном периоде,
ПС — процентная ставка (в годовых),
Н — количество дней в процентном периоде,
К — количество календарных дней в году (365/366).

Как рассчитать ипотечный платеж с помощью калькулятора

Для предварительного расчета ипотечного платежа можно воспользоваться нашим онлайн-калькулятором. Для этого выполните следующие действия:

В графе «Стоимость недвижимости» указать полную стоимость объекта недвижимости (земельный участок, дом, квартира).
Указать размер первоначального взноса (не ниже условий, предлагаемых кредитной организацией).
Заполнить «срок кредита» в годах и месяцах.
Указать годовую процентную ставку, исходя из индивидуальных условий (рыночная или льготная).
Выбрать тип платежей — аннуитетный или дифференцированный.
Нажать «Рассчитать».

Изменяя значения параметров, можно подобрать комфортный размер платежа.

Варианты расчетов показывают следующее:

Чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма кредита.
Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячные платежи по ипотеке.
Чем выше годовая ставка, тем больше стоимость кредита.

Результаты расчета ипотечного платежа

Результаты расчета дают возможность оценить финансовые возможности пользователя (сумму платежа в месяц, процентную ставку в зависимости от выбранной программы, сумму кредита, доход, который необходимо получать для удобного погашения ипотеки и прочее) и позволяют избежать проблем при взятии кредита на покупку недвижимости.

В предварительном графике платежей можно проанализировать предстоящие выплаты с разбивкой на размер процентов и сумму основного долга.

В случае, если приоритетным условием для клиента является минимальный размер ежемесячных взносов, при расчете надо внести предельно возможный срок действия договора (до 30 лет). Ипотеку, оформленную на длительный период, можно «погасить» досрочно.

Факторы, которые влияют на процентную ставку и размер ипотечного платежа:

Вид объекта недвижимости (новостройка или вторичный рынок). На вторичном рынке процентная ставка больше, но рыночная цена объекта недвижимости ниже. На первичном рынке — наоборот.
Работодатель клиента обслуживается в том банке, где работник планирует оформить кредит.
Риэлтор, который продает недвижимость, является партнером банка.
Наличие страхового полиса.
Финансовая платежеспособность (подходящий уровень заработной платы, отсутствие долгов и пр).

Важно помнить, что все расчеты на онлайн-калькуляторе являются приблизительными. Точный расчет можно получить при обращении в конкретное кредитное учреждение.