Перевести деньги из России в Бельгию и наоборот можно с помощью SWIFT, сервисов денежных переводов, криптовалютных кошельков, различных банковских карт. Мы собрали все способы и написали их плюсы и минусы. Некоторые способы подходят для крупных сумм, другие удобнее для повседневного использования. Комбинируйте и создавайте запасные варианты. Несмотря на все санкции, на 2024 год нет особых проблем для совершения международных платежей.
Деньги можно перевести:
В наличную местную валюту (евро).
В наличные доллары (USD) или евро (EUR).
На счет банка в Бельгии. Это может быть собственный счет или счет компании, вашего агента по покупки недвижимости, посредника, членов семьи или счет другого доверенного лица.
На счет зарубежного банка, с карты которого вы сможете снять деньги в Бельгии.
Лучшие сервисы для перевода денег из России в Бельгию
Это самый простой способ для вывода денег из России. Зарегистрируйтесь в системе перевода, подтвердите свою личность (верификация может занять от 10 минут до нескольких часов). Укажите реквизиты отправителя и получателя. Перевод можно получить на зарубежную карту или в отделениях
Популярная служба переводов. За границей выстраивает партнерские отношения с банками, можно получать вывод наличными. Если есть карта иностранного банка — деньги можно переводить прямо на нее через приложение IOS/Android.
✔Лимиты: — 1 уровень: до 1000 евро за 3 мес. (стандартный) — 2 уровень: до 7500 евро за 6 месяцев (после подтверждения личности) — 3 уровень: до 15 000 евро за 6 месяцев (после подтверждения места жительства) — 4 уровень: больше 15 000 евро за 6 месяцев (после подтверждения дохода) ✔Комиссия: — От 1% для стран СНГ до 5000 руб. Если больше, то комиссия 1,5%. — Для пунктов типа «Связной» и «Евросеть» действует фиксированная комиссия 1,5% в не зависимости от суммы. — В некоторые страны комиссия 0%. ✔Страны: 50 стран ✔Скорость перевода: до 5 дней ✔Мобильное приложение: IOS/Android ✔Пункты выдачи наличных: Да
Сервис от Qiwi с широкой географией денежных переводов. Их скорость зависит от множества факторов. Часто возникают несогласованности с банками-партнерами. Есть мобильное приложение для Android и IOS.
✔Лимит: до 5000$ в сутки ✔Комиссия: до 4% ✔Страны: Более 150 стран ✔Скорость перевода: до суток ✔Мобильное приложение: IOS/Android ✔Пункты выдачи наличных: Нет
Международные переводы за 1-3 дня. Оплачивайте зарубежные инвойсы, переводите деньги в США, Европу и другие страны. Пункты выдачи наличных в 45 городах мира. Лимиты от 1000$.
✔Лимит: от 1000$ ✔Комиссия: 2-7% ✔Страны: Более 150 стран ✔Скорость перевода: 1-3 дня ✔Мобильное приложение: В разработке ✔Пункты выдачи наличных: Да
Рейтинг всех сервисов
Плюсы и минусы
Простой способ.
Приемлимые комиссии.
Вывод можно получить на зарубежную карту.
Можно получить наличные в пунктах выдачи платежей.
Не везде есть пункты выдачи наличных, тогда потребуется зарубежный счет.
Лимиты на переводы.
Комиссия на перевод и собственный обменный курс.
Банки с работающим SWIFT
С помощью системы международных переводов «СВИФТ» можно переводить крупные суммы напрямую из банков РФ. Могут потребоваться документы для прохождения валютного контроля. Нужен реципиент перевода — зарубежный банковский счет, куда поступят средства.
В нашем рейтинг мы оставили только банки, которые не попали под санкции. Многие крупные банки были отключены от международной системы переводов, поэтому их нет в рейтинге. Риск наложения санкций на новые банки сохраняется, поэтому рекомендую иметь несколько запасных счетов в разных банках РФ.
Крупный российский банк, который вряд ли отключат от системы переводов «СВИФТ». Комиссия 3,0% от суммы перевода (минимум - 30 000₽, максимум - 60 000₽). Экосистема продуктов для России: карты UnionPay, кредитные продукты, премиум обслуживание.
Российское подразделение итальянского финансового холдинга UniCredit Group. «СВИФТ» продолжает работать. Банк недавно поднял комиссии до уровня своих конкурентов: 3%: минимально — $60, максимально — $300.
Универсальный коммерческий Банк, входящий в ТОП100 российских банков. Банк осуществляет все основные виды банковских операций, представленные на рынке финансовых услуг. У банка нет ограничений по минимальным и максимальным переводам. Комиссия 1% (от 50 до 250 у.е.)
Кредитная организация, получившая лицензию для работы на рынке банковских услуг 02 августа 1993 г. Металлинвестбанк предлагает своим клиентам широкий перечень финансовых услуг. Минимальная и максимальная сумма для переводов у банка никак не ограничена. Комиссия 1% (от 100 до 300 у.е.) Для переводов в Азербайджан, Армению, Белоруссию, Грузию, Казахстан, Киргизию, Узбекистан, Сербию максимум 100 у.е
Одним из ключевых направлений деятельности банка является комплексное обслуживание корпоративных клиентов. Также кредитная организация активно занимается разработкой и продвижением розничных услуг. Комиссия 1% (от 100 до 300 у.е.) Для переводов в Азербайджан, Армению, Белоруссию, Грузию, Казахстан, Киргизию, Узбекистан, Сербию максимум 100 у.е.
У банка получателя может быть своя комиссия за входящий «СВИФТ».
Вывод денег с карт UnionPay в Бельгии
Можно пополнить карту UnionPay от российского банка и снять с нее деньги в Бельгии. Такие карты работают в Бельгии во многих банкоматах и даже принимаются в точках оплаты (магазины). Откройте карту UP у любого банка России и пополняйте ее с любого другого банка РФ через СБП (Система Быстрых Платежей) без комисии.
В Феврале 2023 были введенны новые пакеты санкций против банков РФ. Мы оставили в нашем рейтинге только UnionPay карты банков, которые не попали под санкии и продолжают работать за границей.
Дебетовая карта для физических лиц. Можно использовать более чем в 150 странах. Стоимость выпуска карты 5000р — деньги вернутся кэшбэком при оплате покупок. Далее обслуживание становится бесплатным навсегда.
Выпуск карты — 0 ₽. Беспроцентный период — 180 дней на любые покупки по карте, кроме переводов и снятия наличных. Отсутствует комиссия за снятие наличных до 50 000 ₽ в месяц. Кредитный лимит — 1 млн. ₽.
Условия: баланс на счетах 1-4 млн. руб (подробнее на сайте). Дебетовая карта для физических лиц с премиум-тарифом: повышенный кэшбэк, бесплатное снятие наличных в любых АТМ, премиум пакет со страховкой в 1млн$, бесплатными бизнес-трансферами и бизнес-залами аэропортов. Стоимость выпуска карты возвращается кэшбэком, далее — бесплатное обслуживание.
✔ Беспроцентное снятие наличных за рубежом. ✔ Кредитный BIN-код карты. ✔ Выбор валюты: юани или рубли. ✔ 2 программы привелегий на выбор: спорт (универсальный абонемент по РФ) или путешествия (страховка, бизнес-залы, трансферы и т.д.). ✔ Кешбек, программы лояльности и привилегий суммируются. ✔ Стоимость выпуска возвращается кэшбеком при выполнении простых условий. ✔ Бесплатное обслуживание. ✔ Постоянные акции у банка, обещают кэшбэк до 50% у партнеров.
Карта с лимитом на выдачу наличных до 400 000 руб. в день, но не более 1 000 000 руб. в месяц. Комиссия за выдачу 1% от суммы, но минимум 150 руб. Выпуск карты стоит 5 000 руб. Обслуживание обойдется в 399 руб, либо бесплатно при выполнении условий.
✔ Кредитный лимит до 1 000 000 рублей в мес. ✔ Может выпускаться в рублях и юанях. ✔ Бесплатное обслуживание при соблюдении условий. ✔ Кешбэк до 7%.
Рейтинг карт UnionPay
Плюсы и минусы
Удобно для повседневного использования.
Просто.
Комиссии на вывод.
Лимиты на вывод.
Скорее всего не подойдет для крупных сумм.
Через зарубежные карты
Например, у вас есть карта банка Беларуси, вы сможете снимать с нее наличные деньги и расплачиваться в Бельгии. Удобный и простой способ, но учтите, что зарубежный банк следит за движениями средств и может заморозить платежи до разъеснения происхождения средств, получения подтверждающих документов. Обычно привлекают внимание крупные вводы-выводы денег.
Если у вас еще нет иностранный карты, которая работает за границей, вот список сервисов, которые помогут ее получить с доставкой в руки в любом месте планеты.
Выпуск карт из банков стран СНГ. Доставка в Москву занимает от 3 дней, в другие регионы страны - от 5. Является оператором персональных данных, поэтому гарантирует полную анонимность по 152 ФЗ. Есть бизнес-тариф с полной поддержкой, резервными картами, доставкой в другие страны, уникальными скидками и закрытым комьюнити.
Карты банков Казахстана, Беларуси, Киргизии, Таджикистана, Турции, которые легко пополнять из России. Карты можно использовать в России и за границей. Скидки при заказе нескольких карт. Скидка 1000 рублей по промокоду.
Выпуск карт банков Казахстана, Узбекистана, Киргизии, Беларуси, Швейцарии, Турции, Франции, Англии и Бельгии. На данном сервисе можно выбрать карту под ваши задачи. Снятие наличных, ApplePay/GooglePay, SWIFT, переводы с банками РФ и так далее. Скидка 2000р по купону.
Открытие счетов и карт в банках СНГ: Армении, Молдовы, Азербайджана, Киргизии, Беларуси. В зависимости от выбранного банка вам будут доступны SWIFT-переводы, снятие наличных за границей, сервисы ApplePay/GooglePay, онлайн-платежи. Доставят карту в любую точку мира. Скидка 2000р по купону.
✔ Армения ✔ Молдова ✔ Казахстан ✔ Азербайджан ✔ Киргизия ✔ Беларусь
Рейтинг всех посредников
Плюсы и минусы
Просто.
Удобно для повседневного использования.
Если карта мультивалютная, можно будет сэкономить на комиссиях.
Нужна карта дружественного банка СНГ.
Лимиты на пополнения.
Лимиты на вывод средств.
Криптовалютные кошельки и биржи, через P2P
Самый технически-сложный способ перевода. Нужно получить представление о криптовалюте, биржах, кошельках, стейблкойнах. Криптовалюта находится в серой экономической зоне (либо не регулируются, либо частично регулируется).
P2P (person to person) — переводы от одного человека другому, где биржа выступает посредником и гарантом безопасного совершения сделки.
Вы выбираете валюту, которую продаете (рубли) — в каталоге находите покупателя.
Выбираете валюту, которую покупаете (например, евро) и выбираете продавца.
Способ получения: на карту тайского банка, на зарубежную карту или наличные. Наличные — это получение денег в банкомате без карты, по специальному коду. Данный способ доступен далеко не всегда.
Способ крайне полезные в ситуации, когда нет никаких инструментов (нет отделений сервисов переводов, нет зарубежного счета и карты, нет UnionPay, нет наличных). Эта ситуация может наступить в любой момент, над российскими гражданами постоянно висит риск блокировки финансовых инструментов. Поэтому я крайне рекомендую зарегистрироваться на нескольких криптовалютных биржах и пройти верификацию. А в свободное время ознакомиться с P2P-переводами. Чтобы аккаунт был под рукой.
Биржа криптовалют без санкций с большой экспозицией на РФ рынок. Ликвидный P2P-маркет, много продавцов, покупателей фиата/криптовалют. Ранее была информация, что ByBit перестала работать с подсанкционными банками, но проблему решили просто скрыв названия банков.
✔ 0% комиссии на P2P сделки. ✔ 500тыс.+ пользователей. ✔ 20тыс.+ мерчантов. ✔ Высокий уровень безопасности, в том числе защита от скама. ✔ VIP программа. ✔ Большое комьюнити и активные соц. сети. ✔ Собственный блог. ✔ Кроссплатформенность.
Популярная peer-to-peer площадка, где пользователи могут покупать и продавать криптовалюту за фиат. Множество способов оплаты, принимаются российские и белорусские рубли, а также казахстанский тенге. Фиатных валют более 30 видов. Комиссия за торговлю отсутствует.
✔ P2P без комиссий. ✔ Международная биржа. ✔ Бонус при регистрации. ✔ 30+ поддерживаемых валют. ✔ Мобильное приложение. ✔ Онлайн техподдержка на русском языке.
Одна из крупнейших криптобирж, доступных для россиян сегодня. Имеет собственное мобильное приложение и отзывчивую службу поддержки. Многофакторное шифрование обеспечивает лучшую безопасность. На P2P сделки нет комиссии.
Биржа от российских разработчиков, работает только с P2P. Простая регистрация и мгновенный обмен. 100% безопасность сделок с помощью буферного Escrow-счета. Есть мобильное приложение и телеграм-бот, а также поддержка на русском языке в онлайн чате. Доступно более 100 способов вывода средств и пополнения.
✔ Международная биржа. ✔ Безопасность сделок с помощью Escrow-счета. ✔ Телеграм-бот для обмена. ✔ Онлайн техподдержка на русском языке. ✔ 100+ способов вывода и пополнения. ✔ Мгновенный обмен криптовалют. ✔ Мобильное приложение. ✔ Собственное сообщество пользователей.
Популярный кроссплатформенный сервис с низкой комиссией, суточный объем торговли которого больше 1 миллиарда долларов. Предлагает большое количество обучающих материалов. P2P защищает пользователей при транзакциях криптовалюты и не взимает комиссию.
✔ Фьючерсный Демо-счёт. ✔ Мобильное приложение. ✔ Не взимает комиссию за P2P сделки. ✔ Большое комьюнити и активные соц. сети. ✔ Активная техподдержка на русском языке.
Мы не включили в ТОП-5 популярные Binance и ByBit, так как на текущий момент они имеют ограничения в обмене валют для российских пользователей. Полная информация в нашем рейтинге P2P.
Рейтинг всех P2P сервисов
Плюсы и минусы
Низкие потери при переводе средств.
Можно обменять деньги из рублей в валюту нужной страны.
Данный способ переводов устойчив к санкциям.
Сложный процесс.
Серая экономическая зона.
Возможна заморозка транзакций от банков при выводе / пополнении на крупные суммы.
Скорость перевода зависит от человека, который выполняет P2P обмен.
Из-за технической сложности люди часто попадают в мошеннические схемы.
Посредники для проведения оплат
Можно воспользоваться посредническими услугами по переводу денег от компании, который вы доверяете. Вот рейтинг нескольких проверенных компаний, которую осуществляют денежные трансферы. Стоит понимать, что они сами используют один из указанных здесь способов перевода (обычно это SWIFT или криптовалюта).
Сервис O-Plati предоставляет реквизиты зарубежных карт для оплаты любого сервиса, подписки или услуги. Отсутствие минимальной и максимальной суммы платежа. Международные переводы во многие направления. Гарантированный возврат средств. Двухлетний опыт позволяет проводить оплаты за 10-15 минут. По промокоду Oplati разовая скидка 10% на комиссию сервиса.
✔ Промокоды и акции. ✔ Оплата через оператора. ✔ Гарантированный возврат средств при неудачной попытке оплаты. ✔ Прозрачный расчет итоговой суммы. ✔ В большинстве случаев время оплаты занимает до 10 минут.
Быстрая связь через Телеграм. Никаких чат-ботов, только живые менеджеры. Прием заявок круглосуточный. Не нужно предоставлять доступ к аккаунтам. Есть гарантированный возврат средств. По промокоду скидка 5%.
Комиссия 20%. Стоимость всегда определяется по калькулятору, без дополнительных платежей. Оставить заявку можно прямо на сайте. Есть гарантия на возврат средств в случае неуспешной оплаты. По промокоду скидка до 10% (в зависимости от сервиса)
Осуществляет оплату заграничных подписок и сервисов из РФ. Принимают любые суммы. Есть виртуальные карты на индивидуальных условиях. По нашему промо вы получите 10% на любой платеж. Что делает сервис одним из самых выгодных.
✔ Партнерская программа ✔ Оперативный ответ менеджеров ✔ Персональная карта для оплаты
Рейтинг всех посредников
Плюсы и минусы
Просто.
Можно натолкнуться на мошенников.
Комиссия выше, чем у других способов.
Открыть банковский аккаунт в Бельгии
В Бельгии нерезидент может открыть банковский счет. Условия открытия зависят от статуса вашего пребывания в стране (вид визы и т.д.), банка и региона. Отмечу, что правила меняются постоянно. Нужно идти в 3-4 ближайших отделения различных банков и уточнять лично. Если там откажут, то идти узнавать в следующие 🙂 Счет в Бельгии необходим для получения денег через систему SWIFT. К счету вам откроют банковскую карту, которой можно будет платить во всем мире.
Что нужно для открытия счета: заграничный паспорт с визой, второй документ, удостоверяющий личность (права, внутренний паспорт), местный телефонный номер (сим-карта местного оператора), регистрация по местному адресу. Плюс нужно будет выполнить условия банка. Условия банка обычно выглядят как покупка страховки, разовый платеж за открытие, положить N-сумму на счет и т.д.
Привезти наличные
Можно обменять рубли на валюту в России. Рубли проще всего обменять на доллары или евро и уже их взять с собой в Бельгию.
Вывоз наличных из России
Из России без декларирования можно вывозить не более 10,000$ в иностранной валюте. Валюта может быть любой, но сумма не должна превышать 10000$ при перерасчете (используется официальный курс ЦБ на дату вывоза).
Сумма выше 10,000$ нуждается в декларировании. Это несложный процесс заполнения бланков, которые должны предоставить таможенные инспекторы, и прохождения красного таможенного коридора.
При вывозе суммы от 100,000$ к декларации нужно будет приложить документы о происхождении наличных средств.
Ввоз наличных в Бельгию
Окей, деньги вывезли, а как привезти их Бельгию? В каждой стране существуют свои правила ввоза валюты и лучше уточнять их заранее и в официальных источниках.
Из Бельгии в Россию
Аналогичная ситуация и при вывозе денег из другой страны — существуют правила декларирования. Лимиты на ввоз наличной валюты аналогичны вывозу: до 10000$ без декларирования, от 10000$ нужно декларировать, от 100000$ требуются документы о происхождении средств.
Какой способ перевода денег Россия ⬅➡ Бельгия лучше?
Зависит от суммы перевода. Все способы с пластиковыми картами удобны для повседневного использования. Для среднего размера сумм существуют системы денежных переводов. В некоторых странах с их помощью можно сразу получить наличку. Но крупные суммы лучше переводить через SWIFT, а получать уже на зарубежный банковский аккаунт.
Не ограничивайтесь одним способом. Используйте сразу все. Создайте аккаунты, разберитесь в механике. Сделайте тестовые платежи. Вот примеры ситуаций, когда работающий способ внезапно перестал работать:
Ограничение не использование VISA/MasterCard, выпущенных в России за границей, из-за санкций против РФ.
Отключение ряда крупных российских банков от системы переводов SWIFT.
Системы денежных переводов, которые ушли из России: Wise, WesternUnion.
PayPal закрыл аккаунты пользователей из России.
Ограничение на сумму валюты, которые вы можете вывести наличными из России.
Санкции против некоторых банков РФ, которые выпускали карты UnionPay (карты этих банков перестали работать).
Закрытие аккаунтов граждан РФ на некоторых криптовалютных биржах.
Отказы в открытии карт в зарубежных банках различных стран или ужесточение условий открытия.
Если вы умеете обращаться с различными финансовыми инструментами — вы неуязвимы.
Если я живу за границей, а деньги получаю из России?
Вам нужно обзавестить зарубежными счетами. Я рекомендую банк страны, в которой живете + банк страны СНГ. И на всякий случай держать под рукой криптовалютные биржи.
Переводить деньги из России можно через СВИФТ, системы денежных переводов и другими способами из статьи.
Где ниже комиссия?
Комиссия будет зависить от суммы перевода. Для крупных сумм выгоднее СВИФТ.
Для повседневного использования карты, сервисы вроде «Золотая Корона».
Анти-санкционное решение — криптовалютные P2P.
Могут ли заблокировать возможность вывода денег из России?
Могут ограничить, полностью заблокировать вывод невозможно. Даже в самом жестком сценарии остается доступной криптовалюта.
Продукт-менеджер в маркетинговом агентстве «IT Promo Sequences», пользователь Apple, Google и других зарубежных эко-систем. Пришлось решать головоломки по восстановлению доступов и оплатам :) Люблю путешествовать, жил как экспат в Турции и Таиланде. Активно веду Телеграм с лайфхаками по финансам, тревелу. Ссылка под этим текстом.
